Коммерческие банки выступают финансовыми и торговыми посредниками на рынке ценных бумаг. Их посреднические услуги являются результатом снижения трансакционных издержек и преодоления проблемы асимметричности информации в процессе перераспределения денежных средств от сберегателей к инвесторам в форме ценных бумаг. В статье рассматривается проблема противоречия нормативно-правовой базы финансового и торгового посредничества в Российской Федерации общепринятой теории и международной практике. ; Commercial banks act as financial and trade mediators on the stock market. Their services are the result of transactional costs lowering and salvation of problem of information asymmetry in the process of direct and indirect distribution of money in the securities. This article analyses the problem of contradiction of legislative basis of financial and trade mediation in Russian Federation and the generally accepted theory and international practice.
Предмет/тема. В статье отмечается, что в связи с экономическими санкциями в отношении России со стороны Европейского союза и США финансовая и промышленная политика нашего государства стала предметом углубленного исследования для представителей научного сообщества, государства и бизнеса. Инновационные приоритеты развития экономики, стремление к долговременным внешнеторговым связям со странами Таможенного союза, СНГ и БРИКС приобрели в настоящее время особую актуальность. Цели/задачи. В качестве цели исследования выступает определение резервов и инновационных перспектив совместной деятельности коммерческих банков и промышленных сфер экономики, в том числе на региональном уровне. Обозначена роль банков в содействии внешнеэкономической деятельности России. Сформулированы совместные задачи развития и реформирования финансовой и промышленной политики государства на примере Краснодарского края как одной из территорий, привлекательных для долгосрочного инвестирования. Методология. С помощью методов анализа и синтеза, систематизации и сопоставления, экспертных оценок определены незадействованные резервы банков в финансировании региональной промышленности. Для усиления роли финансовых структур на региональном уровне предложено создать отраслевые промышленные банки. Разработаны модели концентрации слияния финансового и промышленного капиталов в целях интеграции с промышленными отраслями (с возможным участием НИОКР). Предложены четырехэтапная методология и функциональная структура инновационного менеджмента по внедрению новой интегрированной модели. Результаты. Внесены предложения по созданию новых финансово-промышленных интегрированных структур (форм) «национальные холдинговые объединения» для подъема, расширения, модернизации промышленности регионов, внедрения инноваций и выпуска высокотехнологичной и качественной продукции, конкурентоспособной на международных рынках. Дано определение новой структуре. Отмечено, что регулирующим органам и организациям целесообразно использовать данную разработку для защиты от потери темпов производства, неэффективности и банкротства Выводы/значимость. Сделан вывод о том, что использование предложенной модели (формы) позволит задействовать резервные мощности промышленного производства, даст дополнительный импульс российской экономике к инновационному обновлению промышленного сектора, обеспечит финансовую устойчивость, эффективность внешнеэкономической деятельности. ; Subject The economic sanctions imposed by the European Union and the USA on Russia made the financial and industrial policy of our State a subject of in-depth study for representatives of academic community, the State, and business. Innovation priorities of economic development, interest in long-term foreign trade relations with the Customs Union, the CIS and the BRICS countries have become particularly important nowadays. Objectives The objective of the study is to identify reserves and innovation prospects for joint activity of commercial banks and industrial spheres of economy, including the regional level. The study designates the role of banks in assisting the foreign economic activity of Russia. It also defines the joint problems of developing and reforming the financial and industrial policy of the State on the Krasnodar Krai case as one of the territories that are attractive for long-term investment. Methods We identified banks' reserves uninvolved in financing the regional industry by using the methods of analysis and synthesis, systematization and comparison, and expert evaluation. To enhance the role of financial structures at the regional level, we propose to establish industry-specific corporate banks. We developed concentration models for financial and industrial capitals consolidation for the purpose of integration with production industries (with possible participation of research and development). The paper offers a four-stage methodology and functional structure of innovation management to introduce the new integrated model. Results We have proposed creating the new financial and industrial integrated structures (forms), i.e. national holding associations, to assist in surging, expanding, and modernizing the industry of regions. In addition, the national holding associations will support innovation and manufacture hi-tech and high quality product to be able to compete in the international markets. We give a definition to the new structure and emphasize that it is expedient that the regulators and organizations would use the solution as a protection against reduction in the rates of production, inefficiency, and bankruptcy. Conclusions and Relevance The use of the offered model (form) will enable to involve reserve capacities of industrial production, restore momentum to the renovation of the Russian industrial sector, and provide financial stability and efficiency of foreign economic activity.
Беларуская дзяржаўнасць і беларускі соцыўм у навейшы перыяд гісторыі ; В статье проанализированы проблемы в области деятельности коммерческих банков в период рыночных реформ, и показана их взаимосвязь с экономической ситуацией в стране. Также было уделено внимание реакции на происходящие процессы со стороны специалистов банковского дела, и предложениям с их стороны для изменения сложившейся ситуации. На основе проведённого исследования сделан вывод о целесообразности изменения банковского законодательства. ; У артыкуле прааналізаваны праблемы ў галіне дзейнасці камерцыйных банкаў у перыяд рынкавых рэформаў, і паказана іх ўзаемасувязь з эканамічнай сітуацыяй у краіне. Таксама было нададзена ўвага рэакцыі на падзеі, якія адбываюцца працэсы з боку спецыялістаў банкаўскага справы, і прапановах з іх боку для змены сітуацыі, якая склалася. На аснове праведзенага даследавання зроблены вывад аб мэтазгоднасці змены банкаўскага заканадаўства = The article analyzes the problems in the field of activities of commercial banks during the period of market reforms, and shows their relationship with the economic situation in the country. Also, attention was paid to the reaction to the ongoing processes on the part of banking specialists, and proposals from them to change the current situation. Based on the study, a conclusion was drawn on the advisability of changing banking legislation.
В статье проанализирована актуальная проблема российского банковского сектора отзыв лицензий коммерческих банков Банком России. В работе рассматривается законодательство, регулирующее этот процесс, а также причины и последствия этой тенденции. ; In this article analyzes the actual problem of the Russian banking sector revocation of licenses of commercial banks by the Bank of Russia. In this paper considers the legislation governing this process, in addition, the causes and consequences of this trend.
The author analyzes the performance of Latvian banks with a view to finding a way out of the crisis. The rapid development of lending in the mid -2000s led to negative trends in the banking market . Many banks are enthusiastic demand for bank credit. They provide loans at floating rates, which subsequently rose sharply. This has undermined the solvency of borrowers , which affected the liquidity of the banks . It was due not only excessive liberalization of lending to businesses and households , but also the decline in the quality of prudential supervision of banks by bank regulatory authorities . In addition to the commission of the financial and capital , the successful development of the banking system depends largely on the activities of the central bank and the government . The successful development of the Latvian economy is largely dependent on the stability of commercial banks, which have accumulated in their accounts cash resources . So out of the financial crisis is directly related to how well the commercial banks will be able to overcome the financial difficulties and resume lending to businesses. ; В статье автор анализирует деятельность латвийских банков с целью поиска путей выхода их из кризисной ситуации. Бурное развитие кредитования в середине 2000-ых годов привело к негативным тенденциям на банковском рынке. Многие банки увлеклись спросом на банковский кредит. Они предоставляли кредиты по плавающим ставкам, которые впоследствии резко возросли. Это подорвало платежеспособность заемщиков, что сказалось на ликвидности самих банков. Этому способствовала не только излишняя либерализация кредитования предприятий и населения, но и снижение качества пруденциального надзора над банками со стороны банковских распорядительных органов. Помимо комиссии рынка финансов и капитала, успешное развитие банковской системы во многом зависит от деятельности центрального банка и правительства. Успешное развитие экономики Латвии во многом зависит от стабильности коммерческих банков, которые накопили на своих счетах денежные ресурсы. Поэтому выход из финансового кризиса напрямую зависит от того, сколь успешно коммерческие банки смогут преодолеть финансовые затруднения и возобновить кредитование предприятий. ; У статті автор аналізує діяльність латвійських банків з метою пошуку шляхів виходу їх з кризової ситуації. Бурхливий розвиток кредитування в середині 2000- их років призвів до негативних тенденцій на банківському ринку. Багато банків захопилися попитом на банківський кредит . Вони надавали кредити за плаваючими ставками , які згодом різко зросли. Це підірвало платоспроможність позичальників , що позначилося на ліквідності самих банків. Цьому сприяла не тільки зайва лібералізація кредитування підприємств і населення , а й зниження якості пруденційного нагляду над банками з боку банківських розпорядчих органів. Крім комісії ринку фінансів і капіталу , успішний розвиток банківської системи багато в чому залежить від діяльності центрального банку та уряду. Успішний розвиток економіки Латвії багато в чому залежить від стабільності комерційних банків , які накопичили на своїх рахунках грошові ресурси . Тому вихід з фінансової кризи безпосередньо залежить від того , наскільки успішно комерційні банки зможуть подолати фінансові труднощі і відновити кредитування підприємств.
В современных условиях развития банковского сектора коммерческие банки играют основополагающую роль в привлечении, аккумулировании денежных средств и рациональном их размещении. В статье были рассмотрены депозитные операции российских коммерческих банков и их правовое регулирование, в частности особенности депозитной политики коммерческих банков Российской Федерации в современных условиях и специфика современного государственного регулирования процентных ставок по вкладам физических лиц. ; Under current conditions in the banking sector, commercial banks play a crucial role in attracting, accumulating cash and managing their placement. This article covered deposit operations of Russian commercial banks and their legal regulation, in particular the characteristics of the deposit policy of commercial banks in the Russian Federation in the present conditions and peculiarities of modern government regulation of interest rates on deposits of individuals.
В статье рассмотрены основные проблемы функционирования современной банковской системы. Уточнена система принципов реформирования банковской системы. В качестве решения указанных проблем автором предлагаются: выход банков на фондовый рынок со своими обязательствами, совершенствование законодательной базы. ; In the article the basic problems of functioning of modern bank system are considered. The system of principles of bank system reforming is specified. As solution of the specified problems the author offers: entrance of banks on the share market with its own obligations, perfection of the legislative base.
Между Россией и странами АТР развиваются экономические, культурные, политические, торговые связи. Это вызывает необходимость обеспечения этих связей через банковскую систему, в особенности Дальнего востока, в связи с его близостью к АТР. В работе исследуются проблемы и тенденции развития регионального сотрудничества в банковской сфере. Рассматриваются традиционные формы сотрудничества коммерческих банков региона. Региональные банки Дальнего востока России имеют развитую сеть банков-корреспондентов в ряде стран АТР, которая со временем расширяется. В уставных капиталах дальневосточных банков имеется определенное присутствие акционеров из АТР, однако инвестиционная привлекательность этих банков недостаточно высока, что и сдерживает интеграцию. Ни один из региональных банков не имеет своих филиалов и представительств в странах АТР. В то же время на Дальнем востоке открыто несколько дочерних банков из АТР, и с повышением уровня экономического развития Дальнего востока их число увеличится. Местные банки активно продвигают на рынке услуги и банковские продукты для граждан стран АТР. Также активно развивается предоставление аккредитивов вместе с ростом объемов внешнеторгового оборота. Делается вывод о том, что для дальнейшего развития отношений между банками Дальнего востока России и стран АТР необходимо решить ряд проблем, что представляется возможным и необходимым. ; There are economic, cultural, political and trade ties between Russia and Asia-Pacific Region (APR). This causes the need for maintenance of these ties through the banking system, in particular, Far East of Russia due to its proximity to the APR. In this article are investigated the problems and trends of development of the regional partnership in banking sector. There are considered the traditional forms of partnership of the commercial banks of region. The regional banks of FEFD have the developed network of correspondent banks in some countries of APR which eventually expands. In share capital of Far Eastern banks there is certain presence of shareholders from APR, but the investment attractiveness of these banks investment attractiveness is not high enough, which constrains the integration. No one of the regional banks doesn't has its branches or representative offices in APR. The same time at the Far East open the several subsidiary banks and with an increase in the level of economic development of the FEFD their number will increase. The local banks actively promote in market the services and banking products for citizens of Asia-Pacific Region. Also there are developing actively the providing of letters of credit with the turnover of foreign trade. Concludes that for future development of the relationship between banks of FEFD and of APR it's necessary to solve a number of problems that seems possible and required.
Банковская система России полностью изменилась за последние два десятилетия. Со сменой политического и экономического устройства страны развивался финансовый сектор, менялись направления государственной политики в отношении кредитных организаций. Показано современное состояние отечественной банковской системы и перспективы развития банковских услуг ; The bank system of Russia has completely changed for the last two decades. With change of the political and economic country organization, the financial sector developed and directions of state policy concerning credit organizations varied. The current state of national bank system and prospects of bank services development are analyzed.
В статье обсуждаются проблемы кредитования сельскохозяйственного производства. Исследуется размер задолженности сельскохозяйственных товаропроизводителей банкам. Проведён анализ эффективности работы сельскохозяйственных товаропроизводителей и коммерческих банков. Рассмотрены роль и участие государства в развитии сельского хозяйства. ; The problems of farm production crediting are considered in the article. The extent of farm commodity producers' liabilities to banks is studied. The efficiency of farm commodity producers and commercial banks activities has been analyzed. The role and participation of the government in the development of agriculture are considered.
Предмет и тема. В статье отмечается, что коммерческие банки играют важную роль в финансировании субъектов российской экономики. Кредитная политика банка отражается не только на спросе на его кредитные продукты, но и непосредственно на финансовом состоянии организации. При этом на востребованность кредитных продуктов влияют: их стоимость, выраженная в затратах заемщика на проценты по кредиту, и прочие платежи, с ним связанные; объем запрашиваемых банком для андеррайтинга документов; скорость принятия решений по кредитным заявкам и т.д. Цели и задачи. Выявление и оценка факторов, сопровождающих кредитные операции банков, что позволит принять своевременные и адекватные управленческие решения, способные положительно отразиться на участниках кредитной сделки. Методология. Проанализированы особенности кредитных операций на примере четырех банков, функционирующих в Республике Татарстан. Критериями их отбора выступили: статус банка (федеральный, региональный, местный); участие государства в капитале банка; размер собственного капитала и пр. При этом банки различаются по каждому из критериальных параметров. Ситуация, сложившаяся в данной сфере в Республике Татарстан, скорее всего, аналогична ситуации в других регионах России. Это касается особенностей кредитных операций местных, региональных и системообразующих банков. При исследовании использованы: метод сравнения, прием динамических рядов, абсолютных и относительных величин и др. Результаты. Доказано, что текущие экономические условия, сопряженные с ограниченностью относительно длинных и дешевых для банков финансовых ресурсов, поступающих из-за границы, а также неразвитость отечественной финансовой системы снижают доступность кредитных продуктов для потребителей и уменьшают вероятность качественного развития кредитного рынка в России. Реформирование кредитного законодательства в последние годы было преимущественно направлено на защиту заемщиков физических лиц, при этом требования к банкам ужесточались. В связи с этим оценка особенностей кредитных операций банков и выработка рекомендаций по их совершенствованию представляют особую актуальность. Выводы и значимость. Исследование позволило выявить недостатки, а также сделать выводы об эффективности кредитной политики банков, наметить направления дальнейших научных изысканий, что благоприятно отразится на потребителях кредитных продуктов банков. ; Importance Commercial banks play an important role in financing the entities of the Russian economy. Identification and evaluation of factors influencing the nature of credit operations of banks will enable to take timely and adequate management decisions that will positively affect the participants of credit transactions. Objectives The purpose of the paper is to assess the specific features of credit operations performed by banks and to make recommendations for their improvement. Methods The study rests on the comparison method, time series, absolute and relative values techniques, etc. Results I analyzed credit operations of four banks operating in the Republic of Tatarstan. The selection criteria include the status of the bank (federal, regional, local), government participation in the bank capital, shareholders' equity, etc. The banks are different by each of the main parameters. I assume that the situation examined in the Republic of Tatarstan is likely to be similar in other regions of Russia, if the characteristics of credit operations of local, regional and systemically important commercial banks are compared. Conclusions and Relevance The research enabled to identify deficiencies and make conclusions about the efficiency of credit policies of banks, to outline areas for further scientific studies, which ultimately will positively affect the bank customers using the offered credit products.
В статье отражены изменения в системе банковского кредитования в 1920-е годы на примере деятельности Самарского городского коммунального банка. Выделены основные задачи развития экономики и прежде всего денежного обращения в условиях нового экономического курса советского правительства. Обращено внимание на состояние экономической системы региона, изменение функций коммунального банка в сфере промышленности, сельского хозяйства, оптовой торговли и транспорта. Показаны взаимоотношения Центрального банка коммунального хозяйства и жилищного строительства с региональными банками, а также роль Самарского городского коммунального банка в развитии жилищного строительства и коммунального хозяйства в регионе. Особое внимание уделялось решению задачи содействия строительства жилья для рабочих. Выделено право коммунальных банков выпускать облигационные займы, определены изменения условий работы региональных банков в конце 1920-х годов. Отражены процессы реорганизации финансово-кредитной системы, связанные с усилением централизации хозяйствования и становлением плановой экономики. Обращено внимание на особенности деятельности Самарского городского коммунального банка после проведения административнотерриториальной реформы. Содержатся статистические данные о результатах деятельности Самарского городского коммунального банка в исследуемый период. ; The article reviews the changes undergone by the bank crediting system in the USSR in the 1920s as exemplified by the activities of the Samara city municipal bank. The main goals of economic development and, primarily, currency circulation under a new economic policy of the Soviet government are emphasized. Attention is focused on the state of the economic system of the region and changes in the functions of the municipal bank in the areas of industry, agriculture, wholesale trade and transport. The relationships between the Central bank of public utilities and residential housing, on the one hand, and regional banks, on the other, as well as the role of the Samara city municipal bank in developing residential housing and public utilities in the region are shown. Special attention is paid to the solution of the problem of assisting housing construction for workers. The right of municipal banks to issue bonded loans is discussed, changes in the operating of regional banks in the late 1920s are determined. The article covers the processes of reorganization of the financial credit system related to the strengthening of economic management centralization and formation of planned economy. Attention is paid to the peculiarities of the activities of Samara city municipal bank after implementing the administrativeterritorial reform. The article includes statistical data on the results of the Samara city municipal bank's activities during the period under investigation.
В статье исследована роль инвестиционных кредитов коммерческих банков в финансировании реального сектора экономики. Выявлены тенденции снижения доли кредитов нефинансовым организациям в общем объеме выданных кредитов, а также доли инвестиционных кредитов в общем объеме кредитов, предоставленных организациям на срок более 1 года. Раскрыты факторы, препятствующие активизации банковских инвестиций в основной капитал. Обоснованы ключевые направления роста инвестиционного кредитования. Рассмотрены институциональные новации, направленные на повышение капитализации банковского сектора, в том числе в рамках антикризисных мер Правительства. Сформулированы предложения по наращиванию ресурсного потенциала, повышению качества и объема капитала банков, снижению инвестиционных и кредитных рисков, развитию новых финансовых инструментов и технологий с целью роста инвестиционного кредитования. ; The paper studies the role of investment loans of commercial banks in financing the real economy. We identified the trend decline in the share of loans to non-financial organizations in the total volume of credits, as well as the share of investment loans in total loans granted to companies for more than 1 year. The paper deals with obstacles to intensify bank investment in fixed assets. We have disclosed the barriers to activate bank investment in fixed assets. We have proved the key areas of growth of investment lending, considered the institutional innovations aimed at increasing the capitalization of the banking sector, including in the framework of anti-crisis measures of the Government. The paper formulates proposals for capacity-building resources, improving the quality and amount of capital banks, lower investment and credit risks, the development of new financial instruments and technologies in order to increase investment lending.
Рассматривается хозяйственная деятельность коммерческих банков как объект контроля за трансфертным ценообразованием. Предлагается осуществление ряда организационных мероприятий, направленных на выполнение банками требований налогового законодательства и минимизации рисков применения штрафных санкций за нарушение норм трансфертного ценообразования.The business activity of commercial banks as an object of transfer pricing control is considered. A number of organizational measures are proposed to enable banks to meet tax legislation requirements and minimize risks of penalties for violation of transfer pricing standards.
Крупнейшие компании ТЭК входят в число приоритетных заемщиков коммерческих банков, для которых вопрос управления экономическим капиталом имеет первостепенное значение. В связи с этим возникает необходимость в построении комплексной оценки кредитоспособности заемщика, включающей анализ бизнес рисков, финансовых рисков и рисков, непосредственно связанных с реализацией кредитной сделки. В качестве методологической основы анализа кредитоспособности компаний ТЭК можно использовать подходы крупнейших рейтинговых агентств. К числу наиболее значимых факторов кредитоспосбности следует отнести стратегическую поддержку со стороны государства, доступ к кредитным ресурсам, налоговый режим, динамику валютного курса, цены на энергоносители. ; In order to effectively manage the economic capital commercial banks have to pick up selectively their borrowers. For Russian commercial banks energy companies have been traditionally among top borrowers. Therefore commercial banks need to have in place methodology of analysis of creditworthiness of energy companies. One of the solutions is to use (albeit with due care) the methodology proposed by international rating agencies. The most important creditworthiness factors of Russian energy companies are strategic support of the government, access to credit resources, tax regime, volatility of foreign exchange and commodities market.
