Анализируется действующее законодательство, регулирующее отношения жилищного кредитования жителей сельских поселений. Обосновывается утверждение о том, что коммерческие банки при осуществлении названного вида кредитования действуют противоправно безнравственно, навязывают заемщикам кабальные условия договора кредитования. Обосновывается вывод о национализации банков всех форм собственности. ; We analyze the existing legislation governing the relationship of housing loans in rural communities. We substantiate the claim that, when implementing the named type of credit, the commercial banks act illegally and immorally imposing leonine contract terms and conditions to the borrowers. We also substantiate the conclusion about the nationalization of banks for all patterns of ownership.
Предмет и тема. В статье отмечается, что современное состояние российской экономики, уменьшение объемов бюджетного финансирования высшего образования и сокращение количества российских вузов и их филиалов обусловливают усиление значимости обучения на платной основе и поиска его новых форм. Это определяет актуальность исследования образовательного кредитования как новой формы финансирования обучения студентов на платной основе. Цели. Обобщение и оценка современного российского опыта образовательного кредитования, в том числе раскрытие особенностей, связанных с реализацией образовательного кредитования различными российскими и зарубежными кредитными организациями в целях обучения студентов как в России, так и за рубежом. Методология. На основе методов логического и сравнительного анализа в исследовании выявлены факторы, преимущества, недостатки и проблемы, определяющие реальные возможности образовательного кредитования в России в настоящее время. Результаты. Проведен анализ опыта образовательного кредитования как в России, так и за рубежом, позволяющий выделить основные причины его недостаточной востребованности в настоящее время и определить главные направления совершенствования этой формы финансирования обучения студентов. Выводы и значимость. Образовательное кредитование как форма платы за обучение студентов пока не нашло в России должного распространения. Основная причина такой ситуации противоречие между высокой стоимостью образовательного кредита (даже при наличии государственных субсидий) и низкой платежеспособностью населения, нуждающегося в его получении. Снижение возможностей бюджетного финансирования обучения студентов способствует увеличению спроса на образовательные кредиты. Однако общая экономическая ситуация в РФ и в мире, а также применяемые в отношении России политические и экономические санкции снижают платежеспособность населения, что отрицательно влияет на возможности граждан по использованию образовательных кредитов. ; Importance Decreasing budgetary financing of higher education and reducing number of Russian higher schools and their branches enhance the importance of education on a fee-paying basis. The study of education lending as a new form of financing the paid education is rather relevant. Objectives The aim of the paper is to summarize and assess the current Russian experience in educational loans, to describe the specifics of educational lending by various Russian and foreign credit institutions in Russia and abroad. Methods We apply logical and comparative analyses to identify factors, advantages, disadvantages and problems that currently determine real possibilities of educational loans in Russia. Results The analysis of educational loans in Russia and abroad enabled to identify causes of their insufficient demand at the present moment, and major areas of perfecting this form of financing the education. Conclusions and Relevance Educational loans as a form of tuition payment are not widely spread in Russia. The main reason is the contradiction between the high cost of educational loans (even with government subsidies) and the low paying capacity of those who need them. Reduced budgetary funding of student educational services encourage an increase in demand for educational loans. However, the overall economic situation in Russia and globally, as well as political and economic sanctions against Russia reduce the effective demand of the population, and adversely affect the ability of citizens to use educational loans.
У статті досліджено питання надання банківських кредитів підприємствам сільського господарства України. Здійснено аналіз поглядів на визначену проблему з позиції сучасних вітчизняних учених. Розглянуто банківське кредитування як важливе джерело фінансування діяльності сільського господарства. Проведено аналіз структури надання кредитів нефінансовим корпораціям України у розрізі видів економічної діяльності. Зроблено висновок про те, що протягом досліджуваного періоду була характерною тенденція до зростання як розміру кредитів, наданих в сільське господарство, так і частки цих кредитів у загальному обсязі кредитів, наданих нефінансовим корпораціям. Проведено економетричний аналіз динаміки надання кредитів корпораціям сільського господарства, мисливства і рибництва. З цією метою побудовано моделі тренду лінійного, степеневого і параболічного типів та розраховано статистичну оцінку отриманих результатів. Виходячи з проведених досліджень, виявлено наявні проблеми фінансування діяльності підприємств сільського господарства в Україні з огляду банківського кредитування. Вказано на зв'язок між динамікою частки кредитів, наданих для розвитку сільськогосподарського підприємництва та економічною і політичною ситуацією в Україні. Наведено пропозиції щодо актуальності і важливості надання банківських кредитів для фінансування сільського господарства в Україні. Наголошено на збільшенні частки державної участі у фінансуванні діяльності підприємств агропромислового комплексу України, зокрема забезпечення погашення банківських кредитів.В статье исследованы вопросы предоставления банковских кредитов предприятиям сельского хозяйства Украины. Осуществлен анализ взглядов на определенную проблему с позиции современных отечественных ученых. Рассмотрено банковское кредитование как важный источник финансирования деятельности сельского хозяйства. Проведен анализ структуры предоставления кредитов нефинансовым корпорациям Украины в разрезе видов экономической деятельности. Сделан вывод о том, что в течение исследуемого периода была характерна тенденция к росту как размера кредитов, предоставленных в сельское хозяйство, так и доли этих кредитов в общем объеме кредитов, предоставленных нефинансовым корпорациям. Проведен эконометрический анализ динамики предоставления кредитов корпорациям сельского хозяйства, охоты и рыбоводства. С этой целью построены модели тренда линейного, степенного и параболического типов и рассчитана статистическая оценка полученных результатов. Исходя из проведенных исследований, выявлены имеющиеся проблемы финансирования деятельности предприятий сельского хозяйства в Украине, учитывая банковское кредитование. Указано на связь между динамикой доли кредитов, предоставленных для развития сельскохозяйственного предпринимательства и экономической и политической ситуацией в Украине. Приведены предложения по актуальности и важности предоставления банковских кредитов для финансирования сельского хозяйства в Украине и увеличение доли государственного участия в финансировании деятельности предприятий агропромышленного комплекса Украины, в частности обеспечение погашения банковских кредитов.The issue of bank crediting of agriculture enterprises in Ukraine is investigated in the article. The analysis of modern domestic scientists' opinions of the mentioned issue is carried out. Bank crediting as an important financing source of agriculture activity is considered. The analysis of the structure of loan issuing to non-financial corporations in Ukraine by types of economic activity is carried out. The conclusion as for the fact that during the investigated period the tendency to the increase in both credit size supplied to the agriculture and the share of these credits in the general volume supplied to non-financial corporations is drawn. The econometric analysis of credit supply dynamics to agriculture, hunting and fish-farming corporations is conducted. The trend models of linear, degree and parabolic types are built and the statistical estimation of the results is carried out. Given undertaken studies, the current problems of financing agriculture enterprises' activity in Ukraine taking into consideration bank crediting are found out. The relationship between the dynamics of credit share issued for the agricultural enterprise development and the economic and political situation in Ukraine is indicated. The suggestions on the actuality and importance of issuing bank credits for financing the agriculture in Ukraine are offered. The increase in the share of state's participation in financing the activity of enterprises of the agro-industrial complex of Ukraine, in particular providing repayment of bank credits is stressed.
В статье рассматриваются вопросы оценки и возможности применения схемы образовательного кредитования, предложенной в рамках эксперимента по льготному образовательному кредитованию, который проводится Правительством Российской Федерации в 2010 2013 гг. Приводится ее сравнительный анализ с аналогичными схемами образовательного кредитования, действующими в различных развитых странах. ; The article examines some issues of the assessment and perspectives of the educational loans scheme. This scheme is a result of the experiment on implementation of the preferential educational financing conducted by the Government of the Russian Federation in 2010-2013. This system is compared with the similar international systems of educational financing operating in the developed countries.
Повышение конкурентоспособности вузов одно из главных условий развития научного потенциала страны. По этой причине все большую актуальность приобретают вопросы кооперации вузов с иными учреждениями науки, бизнес-структурами, работающими в той же предметной сфере; разнообразия базы доходов учреждений образования. Важным инструментом, способствующим оптимизации финансовой структуры вуза и регулирующим его деятельность в условиях глобализации мировой экономики, является система образовательного кредитования. Основная задача системы кредитования образования заключается в снижении бюджетной нагрузки в сфере высшего образования при одновременном сохранении или повышении уровня доступности образования. Эффективное функционирование означенной системы обеспечивается при условии взаимодействия четырех субъектов: учреждений высшего образования, финансовых институтов, государства и населения. В 2009 г. в РФ был принят закон об образовательном кредитовании, установивший ответственность сторон, а также правила выдачи образовательных кредитов. Сегодня система действует в двух направлениях: кредитование на образовательные цели, осуществляемое коммерческими банками без ограничений для кредитной организации (отличаются от потребительских кредитов чуть более мягкими условиями погашения); льготное образовательное кредитование с государственной поддержкой по приоритетным профессиональным специальностям (осуществляется только в отношении определенных вузов и конкретных образовательных программ). Однако наличествующие проблемы, такие как незаинтересованность финансовых и образовательных организаций, нерентабельность такого рода кредитования, кредитование преимущественно непопулярных направлений обучения, препятствуют широкому распространению рассматриваемого механизма в России. Из этого следует вывод о необходимости активизации деятельности государства для поддержки и развития системы образовательного кредитования. ; Improvement of higher schools' competitiveness is one of the major conditions of the scientific resources development in the country. For this reason the issues of universities' cooperation with other institutions of science, business structures working in the same area, diversity of the revenue sources of educational institutions are becoming ever more relevant. The system of educational loans is an important tool encouraging optimization of the financial structure of universities and regulation of their activities in the context of the world economy globalization. The main objective of the educational loan system is to reduce the budget financing of higher education and at the same time to keep or increase the level of access to education. Effective functioning of the aforesaid system occurs in case of interaction of four subjects: higher educational institution, financial institutions, government and population. In 2009 the Russian Federation adopted the law on educational loans that establishes liability of the parties, as well as the rules for issuing educational loans. Today the system works in two spheres: loans for educational purposes carried out by commercial banks without restrictions for the credit institution (they are different from consumer loans by slightly more lenient repayment terms); subsidized educational loans with state support on priority occupations (it is brought into effect only in certain universities and on specific educational programs). The current problems, such as the lack of interest of financial and educational institutions, the unprofitability of this kind of lending, the crediting of unpopular areas of study mainly, prevent the wide spread of the educational crediting in Russia. Thus, there is a need for reinforcement of the state activities focused on the support and development of the educational lending.
Образовательное кредитование в условиях эксперимента по его государственной поддержке представлено автором как новый «выращиваемый» в российском обществе институт, в котором государство выполняет двоякую функцию: с одной стороны, гаранта, с другой участника контрактных отношений. Рассмотрены возникающие в данной ситуации риски административных барьеров, связанные с ними потери, а также механизмы преодоления таких барьеров. ; Educational crediting under conditions of experimental governmental support is presented by the author as new "growing" in Russian society institution, in which the state performs dual function: on the one hand the guarantee, on the other contracting party. The paper considers risks of administrative barriers which may occur in such situation, losses connected with them and mechanisms of overcoming such barriers.
Бурное развитие потребительского кредитования в данном секторе потребительского рынка обозначило целый ряд проблем, существующих в сфере правового регулирования. В целях исполнения государствен ной функции по контролю и надзору за деятельностью юридических лиц, осуществляющих финансовую деятельность на территории Приморского края в период 2010–2011 гг. проведено 23 контрольно-надзорных мероприятий, в ходе которых выявлено 12 нарушений законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей и нарушений иных законов и нормативно-правовых актов РФ ; The rapid development of consumer lending in the sector of the consumer market marked a number of problems in the sphere of legal regulation. In order to fulfill the functions of state control and supervision over the activities of legal entities conducting financial activities in the Primorsko-th region in the 2010-2011 period. conducted 23 enforcement actions in which identified 12 violations of the legislation of the Russian Federation in the sphere of protection of the rights of consumers and other violations of the laws and regulations of the Russian Federation
Вопросы содействия развитию экспорта готовой продукции с высоким уровнем добавленной стоимости и финансового стимулирования обновления основных фондов российских предприятий занимают приоритетное место в реализации инновационного сценария развития российской экономики. В этой связи определение механизмов взаимодействия иностранных банков и российского государства, где государство, с одной стороны, преследует очевидные цели и разрабатывает на данном этапе механизмы по проведению модернизации российских предприятий, стимулированию экспорта и проведению диверсификации российской экономики, и где иностранные финансовые институты, с другой стороны, выстраивают стратегическое позиционирование их деятельности на посткризисном российском рынке, может открыть новые возможности для предприятий экспортоориентированных отраслей с целью стимулирования модернизации их производства для увеличения экспорта их продукции.The issues of the promotion of the high-value-added-production and of the financial stimulation of capital renewals play a significant role in the innovation scenario of the Russian economy development. In this regard the determination of the interaction mechanisms between the foreign banks and the Russian government, where the government, on the one hand, pursues the objectives on modernization of the Russian enterprises, export stimulation and diversification of the economy and works out the methods of their achievements, and where the foreign banks, on the other hand, set forth their strategic positioning on the post-crisis Russian market, could open up new possibilities for the enterprises of the export-oriented braches of the Russian economy.
В статье исследуются гражданско-правовые отношения, возникающие между кредитными организациями и заемщиками в сфере потребительского кредитования. Проведен анализ действующего законодательства в сфере потребительского кредитования, выявлены правовые проблемы потребительского кредитования. Изучено современное состояние правового регулирования потребительского кредитования в Российской Федерации, раскрыты недостатки и пробелы в его регулировании. Исследовано и раскрыто понятие «потребительский кредит» на основе доктринальных и законодательных точек зрения. Рекомендованы направления развития потребительского кредитования в России. Потребительский кредит, который предоставляется кредитными организациями физическим (частным) лицам в денежной форме на различные потребительские цели, является одной из важнейших экономических и юридических категорий современной науки о деньгах, банках и кредите и безусловно требует дальнейшего совершенствования и детального правового регулирования. ; The article investigates civil relations arising between the lenders and borrowers in consumer lending. The analysis of the current legislation in the field of consumer credit, legal problems identified consumer lending. The modern condition of the legal regulation of consumer credit in the Russian Federation, disclosed weaknesses and gaps in its regulation. Investigated and disclosed the concept of «consumer credit» based on doctrinal and legal points of view. Recommended direction of consumer lending in Russia. Consumer credit, which is provided by credit institutions physical (private) entities in the form of money to various consumer purposes, is one of the most important economic and legal categories of modern science about money, banks and credit and certainly requires further development and detailed legal regulation.
Статья посвящена рассмотрению особенностей и тенденций кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) в России. Предмет исследования кредитование МСБ в современной России. В статье приводятся результаты исследования статистического материала, характеризующего развитие системы кредитования МСБ, основные тенденции и роль банковской системы, а также государства в этом процессе. В работе проведена обработка статистической информации, которая позволила дать количественные и качественные характеристики процесса кредитования МСБ, выявить в этом процессе роль банковской системы, а также определить регулирующую роль государства. Сделан вывод о необходимости расширения кредитования и повышения доступности кредитов для МСП, увеличения доли МСБ в ВВП страны, развития и совершенствования системы квотирования, участия малого бизнеса в закупках естественных монополий и государственных корпораций. ; The paper addresses the specifics and trends in lending to small and medium-scale businesses (SMB) in Russia. The subject of research is lending to SMB companies in modern Russia. The paper summarizes the results of studying statistical data characterizing the development of lending to the SMB, the main trends and the role of the banking system and the state in this process. Based on the statistical data, quantitative and qualitative characteristics of SMB lending procedures were obtained, the role of the banking system was identified and the regulatory role of the state in the process determined. It was concluded that expanding the lending to SMB companies and easier access to loans, increasing the share of the SMB in the country's GDP, development and improvement of the system that regulates participation quotas of small businesses in procurements of natural monopolies and government corporations are needed.
Статья посвящена анализу изменений в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника (потребительское банкротство). Анализируются результаты и проблемы потребительского кредитования в России. Проведен сравнительный анализ законодательства двух стран, рассмотрены результаты применения потребительского банкротства в США и возможные проблемы его применения в России. Делается вывод о поддержке норм банкротства граждан, что, по мнению авторов, будет способствовать снижению рисков кредитования банков и разрешению негативной ситуации в сфере потребительского кредитования. ; Article is devoted to the analysis of changes in the Federal law "On insolvency (bankruptcy)", specifically the regulation of the corporate recovery procedures applied to the individual debtor (consumer bankruptcy). An analysis of results and problems of consumer lending in Russia was made. A comparative analysis of the legislation of two countries was carried out, considered results of use of consumer bankruptcy in the USA and possible problems of its application in Russia. A conclusion on support of standards of bankruptcy of individuals was drawn that according to authors will promote decrease of risks of crediting of banks and solution of a negative situation in the sphere of consumer lending.
В статье рассматриваются проблемы и тенденции потребительского кредитования в регионах (на примере Саратовской области). Агрессивная политика кредитных организаций на рынке потребительского кредитования при неполном информировании заемщика обо всех условиях кредита и использовании упрощенного подхода к анализу финансового положения заемщика приводит к росту проблемных кредитов и социальной напряженности. Ситуация осложняется низким уровнем жизни, финансовой грамотности населения и недостаточным уровнем взаимодействия банков, заемщиков и коллекторских агентств в рамках действующих потребительских кредитов. В статье подчеркивается важность законопроектных работ в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг, мероприятий по повышению финансовой грамотности населения и банковской культуры. ; The paper considers issues and tendencies of regional consumer lending (on the example of the Saratov region). The paper states that aggressive policy of credit institutions on the consumer lending market taking into account insufficient information about loan terms and simplified approach to the analysis of credit standing of borrowers results in the increase of bad loans and social tensions. The situation is further complicated by low living standards and financial competence of consumers and by insufficient level of interaction between banks, borrowers and debt collecting agencies. The paper stresses the importance of legislative work in the area of protecting the rights of consumers of financial services, and the importance of improving the banking culture and the financial competence of consumers.
Современный этап рыночной экономики основывается на свободном и равноправном развитии различных форм собственности и форм хозяйствования. Малые формы хозяйствования и малый бизнес являются самым емким сегментом собственников, именно этот сегмент, его развитие и состояние в целом характеризуют социально-экономический уровень отрасли и в значительной мере политический уровень развития страны. Рассматривая теоретические аспекты развития малых форм хозяйствования, мы ставили перед собой ряд задач: выделить основные функции, на основании чего дать определение малым формам хозяйствования в аграрном секторе экономики; провести классификацию существующих малых форм в сельском хозяйстве; обосновать специфику и особенности малых форм хозяйствования – обосновать необходимость и направление государственного регулирования функционирования малых форм хозяйствования в аграрном секторе экономики. В статье приведены результаты исследования теоретических основ развития малых форм хозяйствования в аграрном секторе экономики. Описана роль малых форм в аграрном секторе экономики, кредитование как инструмент государственного регулирования их деятельности. ; The current stage of market economy based on free and equal development of various forms of ownership and management forms. Small farms and small businesses are the most capacious segment of owners, this segment, its development and the state as a whole is characterized by socio-economic level of the industry and to a large extent the level of political development of the country. Considering the theoretical aspects of the development of small enterprises, and we set a number of objectives : highlight the main features, based on which a definition of smallholder farms in the agricultural sector; To classify the existing small forms in agriculture; To prove the specificity and characteristics of small-scale farming Justify the need for and direction of government regulation of the functioning of small farms in the agricultural sector of the economy. In this article, the outcomes of research the theoretical basics the development of small forms of farming in agricultural economic sector. Described the role of small forms of farming in agricultural economic sector, lending as an instrument of government regulation of theirs working.
