Suchergebnisse

Предмет/тема. В статье отмечается, что в 2014 г. произошло воссоединение Крыма с Россией. Помимо очевидных положительных моментов данный процесс привнес в экономику РФ достаточно сложностей в плане формирования банковской системы на полуострове, соответствующей российским стандартам. Цели/задачи. Проведен анализ современного состояния банковской системы Крыма, выделены ключевые проблемы, обоснованы направления их решения. Методология. Дана ретроспективная оценка банковской системы Крыма, в том числе в период, когда данная территория еще находилась в составе Украины. Представлены современные официальные данные по кредитным организациям в Крымском федеральном округе. Отмечено, что существуют объективные сложности с формированием финансовой среды на полуострове. Рассмотрены различия в правовом регулировании банковской деятельности в России и на Украине, а также представлена нормативная база, составляющая основу банковской деятельности в современном Крыму. Результаты. Выделены основные проблемы, препятствующие активизации банковской деятельности в Крымском федеральном округе, связанные как с трудностями переходного периода, так и с внешними факторами. Определены направления, которые могут способствовать формированию цивилизованных кредитных отношений, активизации банковской и страховой деятельности в Крымском федеральном округе. В частности, рассмотрена возможность предоставления гарантий по кредитам со стороны Агентства кредитных гарантий. Предложен механизм активизации автокредитования на полуострове, а также направления повышения эффективности деятельности российских кредитных организаций в Крыму. Выделено такое важное направление, как формирование финансовой грамотности жителей Крыма, которые находятся в совершенно новой для себя финансовой среде. Выводы/значимость. Сделан вывод, что необходим грамотный подход к формированию банковской системы, который позволит новой территории в кратчайшие сроки войти полноправным субъектом в состав России не только политически, но и экономически. ; Importance In 2014, Crimea reunited with Russia. Along with obvious positive aspects, this process is complex from the standpoint of building the banking system on the peninsula to be compliant with Russian standards. Objectives The article analyzes the current state of the banking system in Crimea, identifies the key problems, and justifies the areas of their solution. Methods We made a retrospective assessment of the banking system of Crimea when the territory was a part of Ukraine. The article presents updated official information on credit institutions in the Crimean Federal District. It shows that there are objective difficulties preventing the formation of financial environment on the peninsula. We analyzed the differences in the legal regulation of banking activities in Russia and Ukraine, and presented the regulatory framework serving as a basis of banking in present-day Crimea. Results We have identified major problems that prevent stepping up the banking activities in the Crimean Federal District. These problems relate both to the difficulties of the transition period, and external factors. The study shows the areas that may contribute to the formation of civilized credit relations, enhance banking and insurance activities in the Crimean Federal District. In particular, the article considers the possibility of providing guarantees on loans by the Credit Guarantee Agency. It also presents a mechanism for promoting car loans on the peninsula, and names the areas where Russian credit organizations should particularly spur up their activities in Crimea. One of such areas is the financial literacy of people living in Crimea, who are now in completely new financial environment. Conclusions and Relevance We conclude that there should be a competent approach to the banking system formation. Only in this case the new territory will become a fully legitimate subject of Russia, both politically and economically.

Предмет и тема. В статье отмечается, что в 2014 г. произошло воссоединение Крыма с Россией. Помимо очевидных положительных моментов данный процесс привнес в экономику РФ достаточно сложностей в плане формирования банковской системы на полуострове, соответствующей российским стандартам. Цели. Проведен анализ современного состояния банковской системы Крыма, выделены ключевые проблемы, обоснованы направления их решения. Методология. Дана ретроспективная оценка банковской системы Крыма, в том числе в период, когда данная территория еще находилась в составе Украины. Представлены современные официальные данные по кредитным организациям в Крымском федеральном округе. Отмечено, что существуют объективные сложности с формированием финансовой среды на полуострове. Рассмотрены различия в правовом регулировании банковской деятельности в России и на Украине, а также представлена нормативная база, составляющая основу банковской деятельности в современном Крыму. Результаты. Выделены основные проблемы, препятствующие активизации банковской деятельности в Крымском федеральном округе, связанные как с трудностями переходного периода, так и с внешними факторами. Определены направления, которые могут способствовать формированию цивилизованных кредитных отношений, активизации банковской и страховой деятельности в Крымском федеральном округе. В частности, рассмотрена возможность предоставления гарантий по кредитам со стороны Агентства кредитных гарантий. Предложен механизм активизации автокредитования на полуострове, а также направления повышения эффективности деятельности российских кредитных организаций в Крыму. Выделено такое важное направление, как формирование финансовой грамотности жителей Крыма, которые находятся в совершенно новой для себя финансовой среде. Выводы. Сделан вывод, что необходим грамотный подход к формированию банковской системы, который позволит новой территории в кратчайшие сроки войти полноправным субъектом в состав России не только политически, но и экономически. ; Importance In 2014, Crimea reunited with Russia. Along with obvious positive aspects, this process is complex from the standpoint of building the banking system on the peninsula to be compliant with Russian standards. Objectives The article analyzes the current state of the banking system in Crimea, identifies the key problems, and justifies the areas of their solution. Methods We made a retrospective assessment of the banking system of Crimea when the territory was a part of Ukraine. The article presents updated official information on credit institutions in the Crimean Federal District. It shows that there are objective difficulties preventing the formation of financial environment on the peninsula. We analyzed the differences in the legal regulation of banking activities in Russia and Ukraine, and presented the regulatory framework serving as a basis of banking in present-day Crimea. Results We have identified major problems that prevent stepping up the banking activities in the Crimean Federal District. These problems relate both to the difficulties of the transition period, and external factors. The study shows the areas that may contribute to the formation of civilized credit relations, enhance banking and insurance activities in the Crimean Federal District. In particular, the article considers the possibility of providing guarantees on loans by the Credit Guarantee Agency. It also presents a mechanism for promoting car loans on the peninsula, and names the areas where Russian credit organizations should particularly spur up their activities in Crimea. One of such areas is the financial literacy of people living in Crimea, who are now in completely new financial environment. Conclusions and Relevance We conclude that there should be a competent approach to the banking system formation. Only in this case the new territory will become a fully legitimate subject of Russia, both politically and economically.

Purpose: the article examines the main problems associated the new regulatory acts of Malaysia – the Financial Services Act of 2013 and the Islamic Financial Services Act of 2013; The characteristics of the legal status of the "Ombudsman for financial services" are listed, types of financial disputes subject to settlement under the "financial ombudsman scheme" are listed, parties to the financial dispute are identified. To achieve this goal, the article must solve the following tasks: to determine whether there are institutions in Malaysia that provide services for resolving financial disputes; to investigate the main problems associated with the definition of the concept and types of financial dispute, the conditions for the transfer of a financial dispute to the competent authority. Methods: this article is based on an interdisciplinary concept of research, which allowed to distinguish the distinctive features of the legal regulation of the settlement of financial disputes in Malaysia. Results: according to the provisions of the new laws of Malaysia, namely the Financial Services Act of 2013 and the Islamic Financial Services Act of 2013, a financial dispute should be understood as a dispute, to which the parties are a financial consumer and a financial service provider provider. Financial disputes include disputes in the field of insurance and Islamic insurance, as well as disputes over bank cards, bank accounts, ATMs, Internet banking, mobile banking, and others. The main body for the settlement of financial disputes is the Financial Ombudsman. The competence of the financial ombudsman is limited by the amount of the claim of 250,000 ringgit (about 4.5 million rubles), under insurance claims – 10,000 ringgit, in the field of unauthorized transactions – 25,000 ringgit. The procedure for resolving a financial dispute, which in Malaysia is referred to as the "scheme of a financial ombudsman", is established by the Central Bank of Malaysia. Conclusions and Relevance: the materials presented in the article show the special role of arbitration in resolving domestic and international financial disputes. The practical application of its results will improve the Russian legislation in the field of resolving financial disputes. ; Цель: В статье рассматриваются основные проблемы, связанные с правовым регулированием разрешения финансовых споров в Малайзии. Дана характеристика новых нормативных актов Малайзии – закона о финансовых услугах 2013 г. и закона об исламских финансовых услугах 2013 г.; дана характеристика правового статуса «омбудсмена по финансовым услугам», перечислены виды финансовых споров, подлежащих урегулированию по «схеме финансового омбудсмена», выявлены стороны финансового спора. Для достижения поставленной цели в статье решены следующие задачи: выявлено наличие в Малайзии учреждений, предоставляющих услуги по разрешению финансовых споров; исследованы основные проблемы, связанные с определением понятия и видов финансового спора, условий передачи финансового спора на разрешение компетентного органа. Методология проведения работы: Данная статья основана на сравнительно-правовом методе исследования, который позволил выделить отличительные особенности правового регулирования разрешения финансовых споров в Малайзии. Результаты работы: Согласно положениям новых законов Малайзии, а именно: Закона о финансовых услугах 2013 г. и Закона об исламских финансовых услугах 2013 г., под финансовым спором следует понимать спор, сторонами которого являются потребитель финансовых услуг (financial consumer) и поставщик финансовых услуг (financial service provider). К финансовым спорам относятся споры в области страхования и исламского страхования, а также споры по поводу банковских карт, банковских счетов, банкоматов, интернет-банкинга, мобильного банкинга, и другие. Основным органом по урегулированию финансовых споров выступает Финансовый омбудсмен. Компетенция финансового омбудсмена ограничена ценой иска в 250 тысяч ринггит (около 4,5 млн руб.), по искам в области страхования – 10 тысяч ринггит, в области несанкционированных транзакций – 25 тысяч ринггит. Порядок разрешения финансового спора, который в Малайзии именуется «схема финансового омбудсмена», устанавливается Центральным Банком Малайзии. Выводы: Материалы, изложенные в статье, показывают особую роль финансового омбудсмена в разрешении внутренних финансовых споров. Практическое применение ее результатов позволит совершенствовать российское законодательство в сфере разрешения финансовых споров.

Purpose: the article examines the main problems associated with the extension of arbitration of domestic and international financial disputes in Singapore. The characteristics of the development of international commercial arbitration in Singapore, including the role of the Singapore International Arbitration Center SIAC, examined the new SIAC Arbitration Rules - the Arbitration Rules of 2016 and the Investment Arbitration Rules of 2017, as well as the Arbitration Regulations of the Singapore Exchange 2006 and the Arbitration Rules Singapore Exchange on the Derivatives Trade 2005. In order to achieve this goal, the article must solve the following tasks: to determine whether there are institutions providing services in Singapore and on the arbitration of financial disputes; to study the main problems of transferring a cross-border financial dispute to international arbitration; to study the practice of international arbitration on this issue.Methods: this article is based on an interdisciplinary concept of research, which allowed to distinguish the distinctive features of the legal regulation of the settlement of financial disputes in Singapore.Results: the provisions of the Arbitration Rules of 2016 and the Investment Arbitration Rules of 2017 are innovative not only for the SIAC Center, but for all international commercial arbitration as a whole. The new regulations of the SIAC Center enshrined provisions for the consolidation of arbitral proceedings in disputes from two or more treaties; on attracting additional parties; the refusal of claims or objections at an early stage if the claim or objection is manifestly unfounded from a legal point of view or the claim / objection is obviously beyond the jurisdiction of the Arbitration Tribunal; on delocalization of the place of arbitration; additions to the provisions on extraordinary arbitration and the procedure for accelerated production. The new Arbitration Rules came into force on January 1, 2016 and proved itself from the very best side. The statistics of the SIAC Center for 2016 were unprecedented.Conclusions and Relevance: the materials presented in the article show the special role of arbitration in resolving domestic and international financial disputes. The practical application of its results will improve the Russian legislation in the field of resolving financial disputes. ; Цель: В статье рассматриваются основные проблемы, связанные с распространением арбитража внутренних и международных финансовых споров в Сингапуре. Дана характеристика развития международного коммерческого арбитража в Сингапуре, в том числе роли Сингапурского международного арбитражного центра SIAC, изучены новые Арбитражные Регламенты SIAC – Арбитражный Регламент 2016 г. и Регламент инвестиционного арбитража 2017 г., а также Арбитражный Регламент Сингапурской биржи 2006 г. и Арбитражный Регламент Сингапурской биржи по торговле деривативами 2005 г. Для достижения поставленной цели в статье необходимо решить следующие задачи: выявить, имеются ли в Сингапуре учреждения, предоставляющие услуги по арбитражному разрешению финансовых споров; исследовать основные проблемы передачи трансграничного финансового спора в международный арбитраж; исследовать практику международных арбитражей по данному вопросу.Методология проведения работы: Данная статья основана на сравнительно-правовом методе исследования, который позволил выделить отличительные особенности правового регулирования разрешения финансовых споров в Сингапуре.Результаты работы: Положения Арбитражного Регламента 2016 г. и Регламента инвестиционного арбитража 2017 г. являются новаторскими не только для Центра SIAC, но и для всего международного коммерческого арбитража в целом. В новых регламентах Центра SIAC были закреплены положения о консолидации арбитражных разбирательств по спорам из двух и более договоров; о привлечении дополнительных сторон; об отказе в требованиях или возражениях на ранней стадии, если требование или возражение является очевидно необоснованным с правовой точки зрения, или требование/ возражение очевидно выходит за пределы юрисдикции Состава арбитража; о делокализации места арбитража; дополнения в положения о чрезвычайном арбитраже и процедуре ускоренного производства. Новый Арбитражный Регламент вступил в силу с 1 января 2016 г. и зарекомендовал себя с самой лучшей стороны. Статистика деятельности Центра SIAC за 2016 г. была беспрецедентной.Выводы: Материалы, изложенные в статье, показывают особую роль арбитража в разрешении внутренних и международных финансовых споров Практическое применение ее результатов позволит совершенствовать российское законодательство в сфере разрешения финансовых споров.

The article notes that in recent years the Government of India has implemented a number of reforms aimed at liberalizing, strengthening regulation and strengthening the financial industry. The author emphasizes that the Government and the Reserve Bank of India have taken various measures to facilitate access to finance for micro, small and medium enterprises - MSMEs. These measures include the launch of the Credit Guarantee Fund Scheme for Micro and Small Enterprises, the issuance of recommendations to banks on collateral requirements and the establishment of the Micro Units Development and Refinance Agency - MUDRA. There are four main components of the financial system: 1) financial services; 2) financial assets / instruments; 3) financial markets; 4) financial intermediaries. The basic laws governing the financial system of India include: 1) the banking regulation Act of 1949; 2) the Reserve Bank of India Act of 1934; 3) the Foreign Exchange Management Act of 1999; 4) the Act on Contractual Instruments of 1881; 5) the Act on the restoration of debts in connection with banks and financial institutions in 1993; 6) the Act on payment and settlement systems in 2007; 7) the Act on securitization and restoration of financial assets and performance of security interests in 2002; 8) the Act on Private Securities Agencies 2005; 9) the Insurance Regulatory Act of 1999; 10) The scheme of the bank ombudsman 2006 The study was prepared with the financial support of the RFBR within the framework of the scientific project No. 17-03-00093 "a" (Е.E. Frolova) ; В статье отмечено, что в последние годы правительство Индии осуществило ряд реформ, направленных на либерализацию, усиление регулирования и укрепление финансовой отрасли. Автор подчеркивает, что правительство и Резервный банк Индии приняли различные меры для облегчения доступа к финансам для микро-, малых и средних предприятий (Micro, Small and Medium Enterprises - MSMEs). Эти меры включают в себя запуск «Схемы кредитного фонда для микро и малых предприятий» (Credit Guarantee Fund Scheme for Micro and Small Enterprises), выдачу рекомендаций банкам в отношении требований обеспечения и создание Агентства по развитию и рефинансированию микропредложений (Micro Units Development and Refinance Agency - MUDRA). Существует четыре основные составляющие финансовой системы: 1) финансовые услуги (Financial Services); 2) финансовые активы/инструменты (Financial Assets/Instruments); 3) финансовые рынки (Financial Markets); 4) финансовые посредники (Financial Intermediaries). К основным законам, регулирующим финансовую систему Индии, необходимо отнести: 1) закон о банковском регулировании 1949 г.; 2) закон о Резервном банке Индии 1934 г.; 3) закон об управлении иностранной валютой 1999 г.; 4) закон о договорных инструментах 1881 г.; 5) закон о восстановлении задолженности в связи с банками и финансовыми институтами 1993 г.; 6) закон о платежных и расчетных системах 2007 г.; 7) закон о секьюритизации и восстановлении финансовых активов и исполнении обеспечительных интересов 2002 г.; 8) закон об агентствах по частным ценным бумагам 2005 г.; 9) закон о регулировании страхования 1999 г.; 10) Схему банковского омбудсмена 2006 г. Исследование подготовлено при финансовой поддержке РФФИ в рамках научного проекта №17-03-00093 "а" (Н. рук. - Е.Е. Фролова)

Issues of financial security of banks in the context of potential threats detection and prevention of their implementation into risks are considered in the paper. The concept of financial security of banks together with the need to maintain continuous financial flows is clarified. A logical and functional scheme of the system for preventive recognition of potential threats and eliminating risks for the financial security of banks is also developed. Its structure includes functional, methodological, and object-targeted level.It is not possible to estimate the quality and efficiency of the system with the direct financial figures, because the main purpose of its activities is to prevent realization of potential threats.The concept of threats to the bank's financial security received the further development due to explaining and accounting the effect of irrational expectations. The classification of threats to the bank's security is completed. It includes exogenous and endogenous factors together with current trends of increasing influence of anthropogenic factors and aggravation of conflicts at various levels, such as military, corporate, stakeholders, bank-staff, and bank-customer. The analysis of the statistics of the banking system functioning under conditions of the current crisis is made. A cricial diagnosis of the banks operations was conducted by the National Bank of Ukraine. The major risks to the bank's operations and failures up to date are revealed.The objects of management of the system's information security are described in details depending on the source of emergence and storage of data. The arrangements for potential threats prevention to the implementation of the Internet-banking by introducing advanced methods of validation of information are proposed.It is proved that an effective system of preventive detection of potential threats and elimination of risks in the bank's financial security should include: complete automation of solutions with minimal manual intervention, embedded advanced analytical models of elimination of distorted information, flexible and effective cooperation with customers, and resistance to changes in the regulatory framework and unlawful actions of competitors and criminals. ; В статье рассматриваются вопросы финансовой безопасности банков в контексте выявления потенциальных угроз и недопущения их воплощения в риски. Уточнено понятие финансовой безопасности банков с учетом необходимости поддержания непрерывного движения финансовых потоков. Разработана логико-функциональная схема функционирования системы превентивного распознавания потенциальных угроз и устранения рисков финансовой безопасности банков, которая структурирована на функциональный, методологический и объектно-целевой уровень. Эффективность построенной системы финансовой безопасности банков невозможно оценить прямыми финансовыми показателями, так как главная цель ее деятельности − это недопущение реализации потенциальных угроз.Получило дальнейшего развития понятие угроз финансовой безопасности банков за счет раскрытия и учета эффекта иррациональных ожиданий. Доработана классификация угроз банковской безопасности, формируемых экзо- и эндогенными факторами, с учетом современных тенденций роста влияния техногенных факторов и обострения конфликтов разных уровней, таких как военные, корпоративные, учредительные, банк − персонал, банк − клиент. Проведен анализ статистических данных работы банковской системы в современных кризисных условиях. Выполнен критический анализ диагностики деятельности банков, которая была проведена Национальным банком Украины. Выделены основные риски деятельности и банкротства банков в современных условиях.Детализированы объекты управления системы информационной безопасности в зависимости от источника возникновения и хранения данных. Предложены меры по недопущению реализации потенциальных угроз в сфере интернет-банкинга за счет внедрения передовых методов аутентификации информации.Доказано, что эффективная система превентивного выявления потенциальных угроз и устранения рисков финансовой безопасности банков должна иметь: полную автоматизацию решений с минимальным ручным вмешательством, встроенные передовые аналитические модели учета искаженной информации, гибкое и плодотворное сотрудничество с клиентами, а также устойчивость к изменению нормативно-правовой базы и неправомерных действий конкурентов и преступников. ; У статті розглядаються питання фінансової безпеки банків у контексті виявлення потенційних загроз та недопущення їх перетворення у ризики. Уточнено поняття фінансової безпеки банків з урахуванням необхідності підтримання безперервного руху фінансових потоків. Розроблено логіко-функціональну схему дії системи превентивного розпізнання потенційних загроз та усунення ризиків фінансової безпеки банків, яка структурована на функціональний, методологічний та об'єктно-цільовий рівень. Ефективність побудованої системи фінансової безпеки банків неможливо оцінити прямими фінансовими показниками, тому що головна мета її діяльності – це недопущення реалізації потенційних загроз.Дістало подальшого розвитку поняття загроз фінансовій безпеці банків за рахунок розкриття й урахування ефекту іраціональних очікувань. Дороблена класифікація загроз банківській безпеці, що формуються екзо- та ендогенними факторами, з урахуванням сучасних тенденцій підвищення впливу техногенних факторів та загострення конфліктів різних рівнів, таких як військові, корпоративні, засновницькі, банк – персонал, банк − клієнт. Проведено аналіз статистичних даних роботи банківської системи в сучасних кризових умовах. Зроблено критичний аналіз діагностики діяльності банків, що була проведена Національним банком України. Виокремлені основні ризики діяльності та банкрутства банків у сучасних умовах.Деталізовані об'єкти управління системи інформаційної безпеки в залежності від джерела виникнення та зберігання даних. Запропоновані заходи щодо недопущення реалізації потенційних загроз у сфері інтернет-банкінгу за рахунок упровадження передових методів аутентифікації інформації.Доведено, що ефективна система превентивного виявлення потенційних загроз та усунення ризиків фінансової безпеки банків повинна мати: повну автоматизацію рішень з мінімальним ручним втручанням, вбудовані передові аналітичні моделі врахування спотвореної інформації, гнучке та плідне співробітництво з клієнтами, а також стійкість до зміни нормативно-правової бази та неправомірних дій конкурентів й злочинців.

Purpose: the article examines the main problems associated the regulatory acts of Japan - The Financial Instruments and Exchange Act, The Banking Act, The Insurance Business Act, lists the types of financial disputes subject to alternative settlement, identified the parties to the financial dispute. To achieve this goal, the article must solve the following tasks: to determine whether there are institutions in Japan that provide services for resolving financial disputes; to investigate the main problems associated with the definition of the concept and types of financial dispute, the conditions for the transfer of a financial dispute to the competent authority. Methods: this article is based on an interdisciplinary concept of research, which allowed to distinguish the distinctive features of the legal regulation of the settlement of financial disputes in Malaysia. Results: acts of Japan - The Financial Instruments and Exchange Act, The Banking Act, The Insurance Business Act, - refer to financial disputes - disputes resolved by "Designated Dispute Resolution Organizations", the so-called "financial DDRO". Financial disputes are disputes between suppliers and consumers of financial services. The Financial Instruments and Exchange Act details the persons, whose activities fall within the definition of financial provider services. A brief list of financial service providers is available on the website of Japan's main financial regulator, the Financial Services Agency. The list include: Japanese banking institutions, branches and representative offices of foreign banks, business operators of financial instruments, insurance companies, trust companies, financial markets, foreign audit firms. However, unlike other countries of the Asia-Pacific region, consumers of financial services can be both physical and legal entities. Conclusions and relevance: the materials presented in the article show the special role of "Designated Dispute Resolution Organizations" in resolving domestic financial disputes in Japan. The practical application of its results will improve the Russian legislation in the field of resolving financial disputes. ; Цель: В статье рассматриваются основные проблемы, связанные с правовым регулированием разрешения финансовых споров в Японии. Дана характеристика нормативных актов Японии - закона «О финансовых инструментах и фондовых биржах», закона «О банковской деятельности», закона «О коммерческом страховании», перечислены виды финансовых споров, подлежащих альтернативному урегулированию, выявлены стороны финансового спора. Для достижения поставленной цели в статье решены следующие задачи: выявлено, имеются ли в Японии учреждения, предоставляющие услуги по разрешению финансовых споров; исследованы основные проблемы, связанные с определением понятия и видов финансового спора, условий передачи финансового спора на разрешение компетентного органа. Методология проведения работы: Данная статья основана на сравнительно-правовом методе исследования, который позволил выделить отличительные особенности правового регулирования разрешения финансовых споров в Японии. Результаты работы: Законы Японии «О финансовых инструментах и фондовых биржах», «О банковской деятельности», «О коммерческом страховании» относят к финансовым спорам, разрешаемым «назначенными организациями по альтернативному урегулированию финансовых споров» (Designated Dispute Resolution Organization), так называемыми «финансовыми DDRO». Финансовые споры - это споры между поставщиками и потребителями финансовых услуг. Закон «О финансовых инструментах и фондовых биржах» детально перечисляет лиц, деятельность которых подпадает под определение «поставщик финансовых услуг». Краткий перечень поставщиков финансовых услуг представлен на сайте основного финансового регулятора Японии - Агентства по финансовым услугам. В указанный перечень входят: банковские учреждения Японии, филиалы и представительства иностранных банков, бизнес-операторы финансовых инструментов, страховые компании, трастовые компании, финансовые рынки, иностранные аудиторские фирмы. Однако, в отличие от других стран АТР, потребителями финансовых услуг здесь могут выступать как физические, так и юридические лица. Выводы: Материалы, изложенные в статье, показывают особую роль «назначенных организаций по альтернативному урегулированию финансовых споров» (Designated Dispute Resolution Organization) в разрешении внутренних финансовых споров Японии. Практическое применение ее результатов позволит совершенствовать российское законодательство в сфере разрешения финансовых споров.

Purpose: the article examines the main problems associated the regulatory acts of Japan – The Financial Instruments and Exchange Act, The Banking Act, The Insurance Business Act, lists the types of financial disputes subject to alternative settlement, identified the parties to the financial dispute. To achieve this goal, the article must solve the following tasks: to determine whether there are institutions in Japan that provide services for resolving financial disputes; to investigate the main problems associated with the definition of the concept and types of financial dispute, the conditions for the transfer of a financial dispute to the competent authority.Methods: this article is based on an interdisciplinary concept of research, which allowed to distinguish the distinctive features of the legal regulation of the settlement of financial disputes in Malaysia.Results: acts of Japan – The Financial Instruments and Exchange Act, The Banking Act, The Insurance Business Act, – refer to financial disputes – disputes resolved by "Designated Dispute Resolution Organizations", the so-called "financial DDRO". Financial disputes are disputes between suppliers and consumers of financial services. The Financial Instruments and Exchange Act details the persons, whose activities fall within the definition of financial provider services. A brief list of financial service providers is available on the website of Japan's main financial regulator, the Financial Services Agency. The list include: Japanese banking institutions, branches and representative offices of foreign banks, business operators of financial instruments, insurance companies, trust companies, financial markets, foreign audit firms. However, unlike other countries of the Asia-Pacific region, consumers of financial services can be both physical and legal entities.Conclusions and Relevance: the materials presented in the article show the special role of "Designated Dispute Resolution Organizations" in resolving domestic financial disputes in Japan. The practical application of its results will improve the Russian legislation in the field of resolving financial disputes. ; Цель: В статье рассматриваются основные проблемы, связанные с правовым регулированием разрешения финансовых споров в Японии. Дана характеристика нормативных актов Японии – закона «О финансовых инструментах и фондовых биржах», закона «О банковской деятельности», закона «О коммерческом страховании», перечислены виды финансовых споров, подлежащих альтернативному урегулированию, выявлены стороны финансового спора. Для достижения поставленной цели в статье решены следующие задачи: выявлено, имеются ли в Японии учреждения, предоставляющие услуги по разрешению финансовых споров; исследованы основные проблемы, связанные с определением понятия и видов финансового спора, условий передачи финансового спора на разрешение компетентного органа.Методология проведения работы: Данная статья основана на сравнительно-правовом методе исследования, который позволил выделить отличительные особенности правового регулирования разрешения финансовых споров в Японии.Результаты работы: Законы Японии «О финансовых инструментах и фондовых биржах», «О банковской деятельности», «О коммерческом страховании» относят к финансовым спорам, разрешаемым «назначенными организациями по альтернативному урегулированию финансовых споров» (Designated Dispute Resolution Organization), так называемыми «финансовыми DDRO». Финансовые споры – это споры между поставщиками и потребителями финансовых услуг. Закон «О финансовых инструментах и фондовых биржах» детально перечисляет лиц, деятельность которых подпадает под определение «поставщик финансовых услуг». Краткий перечень поставщиков финансовых услуг представлен на сайте основного финансового регулятора Японии – Агентства по финансовым услугам. В указанный перечень входят: банковские учреждения Японии, филиалы и представительства иностранных банков, бизнес-операторы финансовых инструментов, страховые компании, трастовые компании, финансовые рынки, иностранные аудиторские фирмы. Однако, в отличие от других стран АТР, потребителями финансовых услуг здесь могут выступать как физические, так и юридические лица.Выводы: Материалы, изложенные в статье, показывают особую роль «назначенных организаций по альтернативному урегулированию финансовых споров» (Designated Dispute Resolution Organization) в разрешении внутренних финансовых споров Японии. Практическое применение ее результатов позволит совершенствовать российское законодательство в сфере разрешения финансовых споров.

Issues of financial security of banks in the context of potential threats detection and prevention of their implementation into risks are considered in the paper. The concept of financial security of banks together with the need to maintain continuous financial flows is clarified. A logical and functional scheme of the system for preventive recognition of potential threats and eliminating risks for the financial security of banks is also developed. Its structure includes functional, methodological, and object-targeted level.It is not possible to estimate the quality and efficiency of the system with the direct financial figures, because the main purpose of its activities is to prevent realization of potential threats.The concept of threats to the bank's financial security received the further development due to explaining and accounting the effect of irrational expectations. The classification of threats to the bank's security is completed. It includes exogenous and endogenous factors together with current trends of increasing influence of anthropogenic factors and aggravation of conflicts at various levels, such as military, corporate, stakeholders, bank-staff, and bank-customer. The analysis of the statistics of the banking system functioning under conditions of the current crisis is made. A cricial diagnosis of the banks operations was conducted by the National Bank of Ukraine. The major risks to the bank's operations and failures up to date are revealed.The objects of management of the system's information security are described in details depending on the source of emergence and storage of data. The arrangements for potential threats prevention to the implementation of the Internet-banking by introducing advanced methods of validation of information are proposed.It is proved that an effective system of preventive detection of potential threats and elimination of risks in the bank's financial security should include: complete automation of solutions with minimal manual intervention, embedded advanced analytical models of elimination of distorted information, flexible and effective cooperation with customers, and resistance to changes in the regulatory framework and unlawful actions of competitors and criminals. ; В статье рассматриваются вопросы финансовой безопасности банков в контексте выявления потенциальных угроз и недопущения их воплощения в риски. Уточнено понятие финансовой безопасности банков с учетом необходимости поддержания непрерывного движения финансовых потоков. Разработана логико-функциональная схема функционирования системы превентивного распознавания потенциальных угроз и устранения рисков финансовой безопасности банков, которая структурирована на функциональный, методологический и объектно-целевой уровень. Эффективность построенной системы финансовой безопасности банков невозможно оценить прямыми финансовыми показателями, так как главная цель ее деятельности − это недопущение реализации потенциальных угроз.Получило дальнейшего развития понятие угроз финансовой безопасности банков за счет раскрытия и учета эффекта иррациональных ожиданий. Доработана классификация угроз банковской безопасности, формируемых экзо- и эндогенными факторами, с учетом современных тенденций роста влияния техногенных факторов и обострения конфликтов разных уровней, таких как военные, корпоративные, учредительные, банк − персонал, банк − клиент. Проведен анализ статистических данных работы банковской системы в современных кризисных условиях. Выполнен критический анализ диагностики деятельности банков, которая была проведена Национальным банком Украины. Выделены основные риски деятельности и банкротства банков в современных условиях.Детализированы объекты управления системы информационной безопасности в зависимости от источника возникновения и хранения данных. Предложены меры по недопущению реализации потенциальных угроз в сфере интернет-банкинга за счет внедрения передовых методов аутентификации информации.Доказано, что эффективная система превентивного выявления потенциальных угроз и устранения рисков финансовой безопасности банков должна иметь: полную автоматизацию решений с минимальным ручным вмешательством, встроенные передовые аналитические модели учета искаженной информации, гибкое и плодотворное сотрудничество с клиентами, а также устойчивость к изменению нормативно-правовой базы и неправомерных действий конкурентов и преступников. ; У статті розглядаються питання фінансової безпеки банків у контексті виявлення потенційних загроз та недопущення їх перетворення у ризики. Уточнено поняття фінансової безпеки банків з урахуванням необхідності підтримання безперервного руху фінансових потоків. Розроблено логіко-функціональну схему дії системи превентивного розпізнання потенційних загроз та усунення ризиків фінансової безпеки банків, яка структурована на функціональний, методологічний та об'єктно-цільовий рівень. Ефективність побудованої системи фінансової безпеки банків неможливо оцінити прямими фінансовими показниками, тому що головна мета її діяльності – це недопущення реалізації потенційних загроз.Дістало подальшого розвитку поняття загроз фінансовій безпеці банків за рахунок розкриття й урахування ефекту іраціональних очікувань. Дороблена класифікація загроз банківській безпеці, що формуються екзо- та ендогенними факторами, з урахуванням сучасних тенденцій підвищення впливу техногенних факторів та загострення конфліктів різних рівнів, таких як військові, корпоративні, засновницькі, банк – персонал, банк − клієнт. Проведено аналіз статистичних даних роботи банківської системи в сучасних кризових умовах. Зроблено критичний аналіз діагностики діяльності банків, що була проведена Національним банком України. Виокремлені основні ризики діяльності та банкрутства банків у сучасних умовах.Деталізовані об'єкти управління системи інформаційної безпеки в залежності від джерела виникнення та зберігання даних. Запропоновані заходи щодо недопущення реалізації потенційних загроз у сфері інтернет-банкінгу за рахунок упровадження передових методів аутентифікації інформації.Доведено, що ефективна система превентивного виявлення потенційних загроз та усунення ризиків фінансової безпеки банків повинна мати: повну автоматизацію рішень з мінімальним ручним втручанням, вбудовані передові аналітичні моделі врахування спотвореної інформації, гнучке та плідне співробітництво з клієнтами, а також стійкість до зміни нормативно-правової бази та неправомірних дій конкурентів й злочинців.

The article reviews the development of Italy's banking system within the framework of the European Economic and Currency Union. The author traces how the introduction of the common European currency has influenced the banking system of Italy. Consequences of the 2008 economic and financial crisis are covered ; Дается обзор развития банковской системы Италии в рамках Европейского экономического и валютного союза. Прослеживается влияние на банковскую систему Италии введения единой европейской валюты. Рассматриваются последствия экономического и финансового кризиса 2008 года

The evolution of conceptual approaches to the definition of resort and tourism multipliers is analyzed. Having been constructed an econometric forecasting model of influence factors on economic development of resort and recreational services on the dynamics of gross regional product has practical applicable significance in strategic planning, monitoring and control measures at the level of central and local government regulation of resort and recreation industry. Scenarios of resort and recreation industry cluster development in the next decade are worked out on the basis of results of economic and mathematical modeling.The combination of conceptual approaches of evaluation of the multiplier effect and the results of multifactorial modeling of resort and recreation activity on the formation of gross regional product in the administrative territorial units of the country form the methodological basis of economic assessment of the national strategy of public administration of resort recreation sphere. ; В статье проанализирована эволюция концептуальных подходов к изучению финансовой природы и оценки мультипликативного эффекта курортно-рекреационного туризма. Построено сценарии развития курортно-рекреационных кластеров на ближайшее десятилетие. Установлено, что сочетание концептуальных подходов к оценке мультипликативного эффекта и результатов многофакторного моделирования влияния курортно-рекреационного туризма на валовой региональный продукт формирует методологические основы обоснования национальной стратегии государственного управления курортно-рекреационной сферой. ; У статті проаналізовано еволюцію концептуальних підходів до проведення аналізу й оцінювання мультиплікативного ефекту курортно-рекреаційного туризму. Побудовано сценарії розвитку курортно-рекреаційних кластерів на найближче десятиліття. Встановлено, що поєднання концептуальних підходів до оцінювання мультиплікативного ефекту та результатів багатофакторного моделювання впливу курортно-рекреаційного туризму на валовий регіональний продукт формує методологічні засади обґрунтування національної стратегії державного управління курортно-рекреаційною сферою.

636Economics, trade and finance — European Financial Stability Facility — European Monetary Union — Fiscal sovereignty — Conditionally — Public debt — Bailout — Fiscal transfers — Guarantees — Debt restructuring — European Union — International Monetary FundState — Self-determination — Sovereignty — Irreducible minimum of sovereignty — Control over budget — Constitutional limitations on the transfer of budgetary powerTreaties — Constitutional limitations on treaty-making power — Transfer of powers by States to intergovernmental and other transnational authorities — Whether compatible with constitutional prerogatives of national parliament — The law of Germany