Suchergebnisse

В статье рассмотрены ситуация в банковском секторе после кризиса 2008-2009 гг. и меры органов законодательной власти Российской Федерации и Банка России по видам изменений в действующем законодательстве с целью регулирования банковской системы для недопущения в перспективе кризисных ситуаций. ; The article considers the situation in the banking sector after the 2008-2009 crisis and measures taken by the Russian Federation legislative authorities and the Bank of Russia concerning types of applicable legislation amendments aimed at regulating the banking system in order to prevent crises in the future.

В статье анализируются причины и особенности почтиодновременного банкротства четырех по-своему знаковых американских банков. Если три первых банка специализировались на обслуживании клиентов из весьма специфических сегментов финансового рынка (криптобиржи, венчурный капитал), то четвертый – традиционный американский банк. Показывается, что триггером для банкротства рассматриваемых банков послужило резкое повышение ключевой ставки ФРС. Однако истинная причина этих банкротств – мягкая монетарная политика, которую проводил финансовый регулятор последние полтора десятилетия. Сверхнизкая ключевая ставка способствовала формированию недостаточно качественных активов и пассивов в американской банковской системе. Невысокое качество активов проявилось при первых же признаках ужесточения монетарной политики. В статье доказывается, что вариантов легкого решения этой проблемы у американского регулятора нет.

Purpose: the article examines the main problems associated the new regulatory acts of Malaysia – the Financial Services Act of 2013 and the Islamic Financial Services Act of 2013; The characteristics of the legal status of the "Ombudsman for financial services" are listed, types of financial disputes subject to settlement under the "financial ombudsman scheme" are listed, parties to the financial dispute are identified. To achieve this goal, the article must solve the following tasks: to determine whether there are institutions in Malaysia that provide services for resolving financial disputes; to investigate the main problems associated with the definition of the concept and types of financial dispute, the conditions for the transfer of a financial dispute to the competent authority. Methods: this article is based on an interdisciplinary concept of research, which allowed to distinguish the distinctive features of the legal regulation of the settlement of financial disputes in Malaysia. Results: according to the provisions of the new laws of Malaysia, namely the Financial Services Act of 2013 and the Islamic Financial Services Act of 2013, a financial dispute should be understood as a dispute, to which the parties are a financial consumer and a financial service provider provider. Financial disputes include disputes in the field of insurance and Islamic insurance, as well as disputes over bank cards, bank accounts, ATMs, Internet banking, mobile banking, and others. The main body for the settlement of financial disputes is the Financial Ombudsman. The competence of the financial ombudsman is limited by the amount of the claim of 250,000 ringgit (about 4.5 million rubles), under insurance claims – 10,000 ringgit, in the field of unauthorized transactions – 25,000 ringgit. The procedure for resolving a financial dispute, which in Malaysia is referred to as the "scheme of a financial ombudsman", is established by the Central Bank of Malaysia. Conclusions and Relevance: the materials presented in the article show the special role of arbitration in resolving domestic and international financial disputes. The practical application of its results will improve the Russian legislation in the field of resolving financial disputes. ; Цель: В статье рассматриваются основные проблемы, связанные с правовым регулированием разрешения финансовых споров в Малайзии. Дана характеристика новых нормативных актов Малайзии – закона о финансовых услугах 2013 г. и закона об исламских финансовых услугах 2013 г.; дана характеристика правового статуса «омбудсмена по финансовым услугам», перечислены виды финансовых споров, подлежащих урегулированию по «схеме финансового омбудсмена», выявлены стороны финансового спора. Для достижения поставленной цели в статье решены следующие задачи: выявлено наличие в Малайзии учреждений, предоставляющих услуги по разрешению финансовых споров; исследованы основные проблемы, связанные с определением понятия и видов финансового спора, условий передачи финансового спора на разрешение компетентного органа. Методология проведения работы: Данная статья основана на сравнительно-правовом методе исследования, который позволил выделить отличительные особенности правового регулирования разрешения финансовых споров в Малайзии. Результаты работы: Согласно положениям новых законов Малайзии, а именно: Закона о финансовых услугах 2013 г. и Закона об исламских финансовых услугах 2013 г., под финансовым спором следует понимать спор, сторонами которого являются потребитель финансовых услуг (financial consumer) и поставщик финансовых услуг (financial service provider). К финансовым спорам относятся споры в области страхования и исламского страхования, а также споры по поводу банковских карт, банковских счетов, банкоматов, интернет-банкинга, мобильного банкинга, и другие. Основным органом по урегулированию финансовых споров выступает Финансовый омбудсмен. Компетенция финансового омбудсмена ограничена ценой иска в 250 тысяч ринггит (около 4,5 млн руб.), по искам в области страхования – 10 тысяч ринггит, в области несанкционированных транзакций – 25 тысяч ринггит. Порядок разрешения финансового спора, который в Малайзии именуется «схема финансового омбудсмена», устанавливается Центральным Банком Малайзии. Выводы: Материалы, изложенные в статье, показывают особую роль финансового омбудсмена в разрешении внутренних финансовых споров. Практическое применение ее результатов позволит совершенствовать российское законодательство в сфере разрешения финансовых споров.

Purpose: the article examines the main problems associated with the extension of arbitration of domestic and international financial disputes in Singapore. The characteristics of the development of international commercial arbitration in Singapore, including the role of the Singapore International Arbitration Center SIAC, examined the new SIAC Arbitration Rules - the Arbitration Rules of 2016 and the Investment Arbitration Rules of 2017, as well as the Arbitration Regulations of the Singapore Exchange 2006 and the Arbitration Rules Singapore Exchange on the Derivatives Trade 2005. In order to achieve this goal, the article must solve the following tasks: to determine whether there are institutions providing services in Singapore and on the arbitration of financial disputes; to study the main problems of transferring a cross-border financial dispute to international arbitration; to study the practice of international arbitration on this issue.Methods: this article is based on an interdisciplinary concept of research, which allowed to distinguish the distinctive features of the legal regulation of the settlement of financial disputes in Singapore.Results: the provisions of the Arbitration Rules of 2016 and the Investment Arbitration Rules of 2017 are innovative not only for the SIAC Center, but for all international commercial arbitration as a whole. The new regulations of the SIAC Center enshrined provisions for the consolidation of arbitral proceedings in disputes from two or more treaties; on attracting additional parties; the refusal of claims or objections at an early stage if the claim or objection is manifestly unfounded from a legal point of view or the claim / objection is obviously beyond the jurisdiction of the Arbitration Tribunal; on delocalization of the place of arbitration; additions to the provisions on extraordinary arbitration and the procedure for accelerated production. The new Arbitration Rules came into force on January 1, 2016 and proved itself from the very best side. The statistics of the SIAC Center for 2016 were unprecedented.Conclusions and Relevance: the materials presented in the article show the special role of arbitration in resolving domestic and international financial disputes. The practical application of its results will improve the Russian legislation in the field of resolving financial disputes. ; Цель: В статье рассматриваются основные проблемы, связанные с распространением арбитража внутренних и международных финансовых споров в Сингапуре. Дана характеристика развития международного коммерческого арбитража в Сингапуре, в том числе роли Сингапурского международного арбитражного центра SIAC, изучены новые Арбитражные Регламенты SIAC – Арбитражный Регламент 2016 г. и Регламент инвестиционного арбитража 2017 г., а также Арбитражный Регламент Сингапурской биржи 2006 г. и Арбитражный Регламент Сингапурской биржи по торговле деривативами 2005 г. Для достижения поставленной цели в статье необходимо решить следующие задачи: выявить, имеются ли в Сингапуре учреждения, предоставляющие услуги по арбитражному разрешению финансовых споров; исследовать основные проблемы передачи трансграничного финансового спора в международный арбитраж; исследовать практику международных арбитражей по данному вопросу.Методология проведения работы: Данная статья основана на сравнительно-правовом методе исследования, который позволил выделить отличительные особенности правового регулирования разрешения финансовых споров в Сингапуре.Результаты работы: Положения Арбитражного Регламента 2016 г. и Регламента инвестиционного арбитража 2017 г. являются новаторскими не только для Центра SIAC, но и для всего международного коммерческого арбитража в целом. В новых регламентах Центра SIAC были закреплены положения о консолидации арбитражных разбирательств по спорам из двух и более договоров; о привлечении дополнительных сторон; об отказе в требованиях или возражениях на ранней стадии, если требование или возражение является очевидно необоснованным с правовой точки зрения, или требование/ возражение очевидно выходит за пределы юрисдикции Состава арбитража; о делокализации места арбитража; дополнения в положения о чрезвычайном арбитраже и процедуре ускоренного производства. Новый Арбитражный Регламент вступил в силу с 1 января 2016 г. и зарекомендовал себя с самой лучшей стороны. Статистика деятельности Центра SIAC за 2016 г. была беспрецедентной.Выводы: Материалы, изложенные в статье, показывают особую роль арбитража в разрешении внутренних и международных финансовых споров Практическое применение ее результатов позволит совершенствовать российское законодательство в сфере разрешения финансовых споров.

The article notes that in recent years the Government of India has implemented a number of reforms aimed at liberalizing, strengthening regulation and strengthening the financial industry. The author emphasizes that the Government and the Reserve Bank of India have taken various measures to facilitate access to finance for micro, small and medium enterprises - MSMEs. These measures include the launch of the Credit Guarantee Fund Scheme for Micro and Small Enterprises, the issuance of recommendations to banks on collateral requirements and the establishment of the Micro Units Development and Refinance Agency - MUDRA. There are four main components of the financial system: 1) financial services; 2) financial assets / instruments; 3) financial markets; 4) financial intermediaries. The basic laws governing the financial system of India include: 1) the banking regulation Act of 1949; 2) the Reserve Bank of India Act of 1934; 3) the Foreign Exchange Management Act of 1999; 4) the Act on Contractual Instruments of 1881; 5) the Act on the restoration of debts in connection with banks and financial institutions in 1993; 6) the Act on payment and settlement systems in 2007; 7) the Act on securitization and restoration of financial assets and performance of security interests in 2002; 8) the Act on Private Securities Agencies 2005; 9) the Insurance Regulatory Act of 1999; 10) The scheme of the bank ombudsman 2006 The study was prepared with the financial support of the RFBR within the framework of the scientific project No. 17-03-00093 "a" (Е.E. Frolova) ; В статье отмечено, что в последние годы правительство Индии осуществило ряд реформ, направленных на либерализацию, усиление регулирования и укрепление финансовой отрасли. Автор подчеркивает, что правительство и Резервный банк Индии приняли различные меры для облегчения доступа к финансам для микро-, малых и средних предприятий (Micro, Small and Medium Enterprises - MSMEs). Эти меры включают в себя запуск «Схемы кредитного фонда для микро и малых предприятий» (Credit Guarantee Fund Scheme for Micro and Small Enterprises), выдачу рекомендаций банкам в отношении требований обеспечения и создание Агентства по развитию и рефинансированию микропредложений (Micro Units Development and Refinance Agency - MUDRA). Существует четыре основные составляющие финансовой системы: 1) финансовые услуги (Financial Services); 2) финансовые активы/инструменты (Financial Assets/Instruments); 3) финансовые рынки (Financial Markets); 4) финансовые посредники (Financial Intermediaries). К основным законам, регулирующим финансовую систему Индии, необходимо отнести: 1) закон о банковском регулировании 1949 г.; 2) закон о Резервном банке Индии 1934 г.; 3) закон об управлении иностранной валютой 1999 г.; 4) закон о договорных инструментах 1881 г.; 5) закон о восстановлении задолженности в связи с банками и финансовыми институтами 1993 г.; 6) закон о платежных и расчетных системах 2007 г.; 7) закон о секьюритизации и восстановлении финансовых активов и исполнении обеспечительных интересов 2002 г.; 8) закон об агентствах по частным ценным бумагам 2005 г.; 9) закон о регулировании страхования 1999 г.; 10) Схему банковского омбудсмена 2006 г. Исследование подготовлено при финансовой поддержке РФФИ в рамках научного проекта №17-03-00093 "а" (Н. рук. - Е.Е. Фролова)

Purpose: the article examines the main problems associated the regulatory acts of Japan - The Financial Instruments and Exchange Act, The Banking Act, The Insurance Business Act, lists the types of financial disputes subject to alternative settlement, identified the parties to the financial dispute. To achieve this goal, the article must solve the following tasks: to determine whether there are institutions in Japan that provide services for resolving financial disputes; to investigate the main problems associated with the definition of the concept and types of financial dispute, the conditions for the transfer of a financial dispute to the competent authority. Methods: this article is based on an interdisciplinary concept of research, which allowed to distinguish the distinctive features of the legal regulation of the settlement of financial disputes in Malaysia. Results: acts of Japan - The Financial Instruments and Exchange Act, The Banking Act, The Insurance Business Act, - refer to financial disputes - disputes resolved by "Designated Dispute Resolution Organizations", the so-called "financial DDRO". Financial disputes are disputes between suppliers and consumers of financial services. The Financial Instruments and Exchange Act details the persons, whose activities fall within the definition of financial provider services. A brief list of financial service providers is available on the website of Japan's main financial regulator, the Financial Services Agency. The list include: Japanese banking institutions, branches and representative offices of foreign banks, business operators of financial instruments, insurance companies, trust companies, financial markets, foreign audit firms. However, unlike other countries of the Asia-Pacific region, consumers of financial services can be both physical and legal entities. Conclusions and relevance: the materials presented in the article show the special role of "Designated Dispute Resolution Organizations" in resolving domestic financial disputes in Japan. The practical application of its results will improve the Russian legislation in the field of resolving financial disputes. ; Цель: В статье рассматриваются основные проблемы, связанные с правовым регулированием разрешения финансовых споров в Японии. Дана характеристика нормативных актов Японии - закона «О финансовых инструментах и фондовых биржах», закона «О банковской деятельности», закона «О коммерческом страховании», перечислены виды финансовых споров, подлежащих альтернативному урегулированию, выявлены стороны финансового спора. Для достижения поставленной цели в статье решены следующие задачи: выявлено, имеются ли в Японии учреждения, предоставляющие услуги по разрешению финансовых споров; исследованы основные проблемы, связанные с определением понятия и видов финансового спора, условий передачи финансового спора на разрешение компетентного органа. Методология проведения работы: Данная статья основана на сравнительно-правовом методе исследования, который позволил выделить отличительные особенности правового регулирования разрешения финансовых споров в Японии. Результаты работы: Законы Японии «О финансовых инструментах и фондовых биржах», «О банковской деятельности», «О коммерческом страховании» относят к финансовым спорам, разрешаемым «назначенными организациями по альтернативному урегулированию финансовых споров» (Designated Dispute Resolution Organization), так называемыми «финансовыми DDRO». Финансовые споры - это споры между поставщиками и потребителями финансовых услуг. Закон «О финансовых инструментах и фондовых биржах» детально перечисляет лиц, деятельность которых подпадает под определение «поставщик финансовых услуг». Краткий перечень поставщиков финансовых услуг представлен на сайте основного финансового регулятора Японии - Агентства по финансовым услугам. В указанный перечень входят: банковские учреждения Японии, филиалы и представительства иностранных банков, бизнес-операторы финансовых инструментов, страховые компании, трастовые компании, финансовые рынки, иностранные аудиторские фирмы. Однако, в отличие от других стран АТР, потребителями финансовых услуг здесь могут выступать как физические, так и юридические лица. Выводы: Материалы, изложенные в статье, показывают особую роль «назначенных организаций по альтернативному урегулированию финансовых споров» (Designated Dispute Resolution Organization) в разрешении внутренних финансовых споров Японии. Практическое применение ее результатов позволит совершенствовать российское законодательство в сфере разрешения финансовых споров.

Purpose: the article examines the main problems associated the regulatory acts of Japan – The Financial Instruments and Exchange Act, The Banking Act, The Insurance Business Act, lists the types of financial disputes subject to alternative settlement, identified the parties to the financial dispute. To achieve this goal, the article must solve the following tasks: to determine whether there are institutions in Japan that provide services for resolving financial disputes; to investigate the main problems associated with the definition of the concept and types of financial dispute, the conditions for the transfer of a financial dispute to the competent authority.Methods: this article is based on an interdisciplinary concept of research, which allowed to distinguish the distinctive features of the legal regulation of the settlement of financial disputes in Malaysia.Results: acts of Japan – The Financial Instruments and Exchange Act, The Banking Act, The Insurance Business Act, – refer to financial disputes – disputes resolved by "Designated Dispute Resolution Organizations", the so-called "financial DDRO". Financial disputes are disputes between suppliers and consumers of financial services. The Financial Instruments and Exchange Act details the persons, whose activities fall within the definition of financial provider services. A brief list of financial service providers is available on the website of Japan's main financial regulator, the Financial Services Agency. The list include: Japanese banking institutions, branches and representative offices of foreign banks, business operators of financial instruments, insurance companies, trust companies, financial markets, foreign audit firms. However, unlike other countries of the Asia-Pacific region, consumers of financial services can be both physical and legal entities.Conclusions and Relevance: the materials presented in the article show the special role of "Designated Dispute Resolution Organizations" in resolving domestic financial disputes in Japan. The practical application of its results will improve the Russian legislation in the field of resolving financial disputes. ; Цель: В статье рассматриваются основные проблемы, связанные с правовым регулированием разрешения финансовых споров в Японии. Дана характеристика нормативных актов Японии – закона «О финансовых инструментах и фондовых биржах», закона «О банковской деятельности», закона «О коммерческом страховании», перечислены виды финансовых споров, подлежащих альтернативному урегулированию, выявлены стороны финансового спора. Для достижения поставленной цели в статье решены следующие задачи: выявлено, имеются ли в Японии учреждения, предоставляющие услуги по разрешению финансовых споров; исследованы основные проблемы, связанные с определением понятия и видов финансового спора, условий передачи финансового спора на разрешение компетентного органа.Методология проведения работы: Данная статья основана на сравнительно-правовом методе исследования, который позволил выделить отличительные особенности правового регулирования разрешения финансовых споров в Японии.Результаты работы: Законы Японии «О финансовых инструментах и фондовых биржах», «О банковской деятельности», «О коммерческом страховании» относят к финансовым спорам, разрешаемым «назначенными организациями по альтернативному урегулированию финансовых споров» (Designated Dispute Resolution Organization), так называемыми «финансовыми DDRO». Финансовые споры – это споры между поставщиками и потребителями финансовых услуг. Закон «О финансовых инструментах и фондовых биржах» детально перечисляет лиц, деятельность которых подпадает под определение «поставщик финансовых услуг». Краткий перечень поставщиков финансовых услуг представлен на сайте основного финансового регулятора Японии – Агентства по финансовым услугам. В указанный перечень входят: банковские учреждения Японии, филиалы и представительства иностранных банков, бизнес-операторы финансовых инструментов, страховые компании, трастовые компании, финансовые рынки, иностранные аудиторские фирмы. Однако, в отличие от других стран АТР, потребителями финансовых услуг здесь могут выступать как физические, так и юридические лица.Выводы: Материалы, изложенные в статье, показывают особую роль «назначенных организаций по альтернативному урегулированию финансовых споров» (Designated Dispute Resolution Organization) в разрешении внутренних финансовых споров Японии. Практическое применение ее результатов позволит совершенствовать российское законодательство в сфере разрешения финансовых споров.

Финансовая деятельность выступает как многоаспектное явление: с одной стороны, она является управленческой деятельностью в сфере финансов, с другой сама является объектом управленческого воздействия. Финансовое право, предметом регулирования которого являются отношения, складывающиеся в процессе финансовой деятельности, выступает важнейшим инструментом управленческого воздействия со стороны публичной власти; финансовый контроль проводится на всех стадиях финансовой деятельности, имманентно присущ ей, поскольку он есть проявление соответствующей функции финансов. Эффективное правовое регулирование финансового контроля должно учитывать, что он является инструментом управления и в то же время субъекты, его осуществляющие, также становятся подконтрольными. Финансовый контроль, реализующий функцию социального управления, не сводим только к проверке соблюдения законодательства, он направлен на достижение в результате финансовой деятельности общесоциальных целей и задач. ; Financial activity is acting as a multidimensional phenomenon: on the one hand, it amounts to a management activity in the sphere of finance; on the other hand, the financial activity is itself the object of managerial control. Financial law that regulates relations developing in the process of carrying out financial activities is a vital tool of managerial interference on the part of public authorities; financial control is carried out at all stages of financial activity, inherently characterizes it because such control is a manifestation of a relevant function of finance; effective legal regulation of financial control must take into account that it is a management tool and at the same time, bodies performing financial control are also subjected to regulation; financial control that implements the function of social management is not limited to the verification of legislation, it is aimed at achieving social goals and targets as the result of financial activity.

В статье анализируются основные направления финансовой политики Советской России в 1920-е гг. Особое внимание уделено трудам Г.Я. Сокольникова, который был не только теоретиком, но и практиком, воплотившим в жизнь "новую финансовую политику".This article contains the analysis of main streams of Soviet Russia's financial politic in 1920th. The main attention is paid to works by G.Ya. Sokolnikov. He was not only theoretical but practical worker too and implemented the "new financial politic" into real life.

Ведущую, определяющую роль в формировании и развитии экономической структуры любого современного общества играет государственное регулирование, осуществляемое в рамках избранной властью экономической политики. Одним из наиболее важных механизмов, позволяющих государству осуществлять экономическое и социальное регулирование, является финансовый механизм финансовая система общества, главным звеном которой является государственный бюджет. Именно посредством финансовой системы государство образует централизованные и воздействует на формирование децентрализованных фондов денежных средств, обеспечивая возможность выполнения возложенных на государственные органы функций. ; The leading and decisive role in the formation development of the economic structure of any modem society plays government regulation, carried out by the elected government economic policy. One of the most important mechanisms that allow the state to exercise economic and social regulation, is the financial mechanism of the financial system of the society, the main part of which is the state budget. It is by means of financial system of the state constitutes a centralized and affects the formation of decentralized funds of funds, providing the opportunity to carry out government functions.

Система общественных закупок, которая находится в стадии становления и развития, должна быть финансово результативной. Для контроля за эффективным расходованием бюджетных средств необходима система современного информационного обеспечения, включающая данные финансовой отчётности, статистики и другие сведения бухгалтерского и немонетарного характера. Базой такого обеспечения должен быть аудит финансовой отчётности всех участников рынка общественных заказов, представителей государственного, муниципального и частного секторов экономики. На финансирование государственных закупок тратится существенная часть бюджета. Размещение заказов не достигнет эффективности расходования средств без специализированного контроля со стороны государственных органов. В этой связи автором разработаны инструментарий и формат информационного сопровождения, отражающего интересы всех органов управления государственной системы прокьюремента на всех этапах управления размещением заказов и процесса расходования бюджетных средств. Сделаны предложения по взаимной увязке инструментария аудита, статистики и финансовой отчётности, использование которых будет полезно в системе государственных закупок. ; The public procurement system, which is in a formation and development stage, should be financially productive. To monitor the effective expenditure of budgetary funds the system of modern information support including the data of the financial reporting, statistics and other data of accounting and not monetary character is necessary. The audited financial reporting and statements of all market participants of public order, representatives of state, municipal and private sectors should be the basis of that monitoring. The essential part of the budget is spent for financing of the state purchases. Public contracting will not reach the efficiency of spending money without a specialized monitoring by the State structures. In this regard, the author developed the toolkits and the format of information support protecting the interests of all the governments bodies for at all stages of management of public contracting as well on the stages in the process of budget spending. Proposals are made to interlink audit tools, statistics and financial statements, the use of which will be useful in public procurement.

Целью данной работы является оценка состояния развития финансовой системы в 3 из этих стран, с которыми Европейский союз установил отношения в рамках Программы партнерства, добавив Румынию также. Исследование основано на эмпирических данных о структуре и деятельности финансовых систем стран RBMU (Румынии, Белоруссии, Украины и Молдовы). Результаты коррелируют с влиянием притока денежных переводов для содействия развитию финансовых систем, особенно банковских систем, а также с обратным каузальным подходом. ; The aim of this paper is to evaluate the state of development of financial system from 3 of those countries that European Union has established relation through Partnership Program, added Romania also. The research is based on the empirical evidence about the structure and performance of financial systems from RBMU's countries (Romania, Belarus, Ukraine and Moldova). The results are correlated with the influence of remittances inflows in fostering the development of financial systems, especially banking systems, analyzed from the reverse casualty approach.

Рассматриваются теоретические вопросы организационного обеспечения управления в сфере финансовой деятельности субъектов Российской Федерации. Определяютсяпонятие, принципы и структура региональной финансовой системы. На основе анализа законодательства субъектов РФ, входящих в Сибирский федеральный округ, выявляются региональные особенности формирования системы органов государственной власти, осуществляющих финансовую деятельность на данном уровне государственного управления. ; Some theoretical problems of the organizational management support in financial activity of subject of the Russian Federation are under consideration in the present article. The concept, principles and structure of a regional financial system are defined. Some regional peculiarities of the system of state bodies involved in financial activity at this level of state administration are explained on the analysis of the legislation in the subjects of the Russian Federation, constituent parts of the Siberian Federal District.

Issues of financial security of banks in the context of potential threats detection and prevention of their implementation into risks are considered in the paper. The concept of financial security of banks together with the need to maintain continuous financial flows is clarified. A logical and functional scheme of the system for preventive recognition of potential threats and eliminating risks for the financial security of banks is also developed. Its structure includes functional, methodological, and object-targeted level.It is not possible to estimate the quality and efficiency of the system with the direct financial figures, because the main purpose of its activities is to prevent realization of potential threats.The concept of threats to the bank's financial security received the further development due to explaining and accounting the effect of irrational expectations. The classification of threats to the bank's security is completed. It includes exogenous and endogenous factors together with current trends of increasing influence of anthropogenic factors and aggravation of conflicts at various levels, such as military, corporate, stakeholders, bank-staff, and bank-customer. The analysis of the statistics of the banking system functioning under conditions of the current crisis is made. A cricial diagnosis of the banks operations was conducted by the National Bank of Ukraine. The major risks to the bank's operations and failures up to date are revealed.The objects of management of the system's information security are described in details depending on the source of emergence and storage of data. The arrangements for potential threats prevention to the implementation of the Internet-banking by introducing advanced methods of validation of information are proposed.It is proved that an effective system of preventive detection of potential threats and elimination of risks in the bank's financial security should include: complete automation of solutions with minimal manual intervention, embedded advanced analytical models of elimination of distorted information, flexible and effective cooperation with customers, and resistance to changes in the regulatory framework and unlawful actions of competitors and criminals. ; В статье рассматриваются вопросы финансовой безопасности банков в контексте выявления потенциальных угроз и недопущения их воплощения в риски. Уточнено понятие финансовой безопасности банков с учетом необходимости поддержания непрерывного движения финансовых потоков. Разработана логико-функциональная схема функционирования системы превентивного распознавания потенциальных угроз и устранения рисков финансовой безопасности банков, которая структурирована на функциональный, методологический и объектно-целевой уровень. Эффективность построенной системы финансовой безопасности банков невозможно оценить прямыми финансовыми показателями, так как главная цель ее деятельности − это недопущение реализации потенциальных угроз.Получило дальнейшего развития понятие угроз финансовой безопасности банков за счет раскрытия и учета эффекта иррациональных ожиданий. Доработана классификация угроз банковской безопасности, формируемых экзо- и эндогенными факторами, с учетом современных тенденций роста влияния техногенных факторов и обострения конфликтов разных уровней, таких как военные, корпоративные, учредительные, банк − персонал, банк − клиент. Проведен анализ статистических данных работы банковской системы в современных кризисных условиях. Выполнен критический анализ диагностики деятельности банков, которая была проведена Национальным банком Украины. Выделены основные риски деятельности и банкротства банков в современных условиях.Детализированы объекты управления системы информационной безопасности в зависимости от источника возникновения и хранения данных. Предложены меры по недопущению реализации потенциальных угроз в сфере интернет-банкинга за счет внедрения передовых методов аутентификации информации.Доказано, что эффективная система превентивного выявления потенциальных угроз и устранения рисков финансовой безопасности банков должна иметь: полную автоматизацию решений с минимальным ручным вмешательством, встроенные передовые аналитические модели учета искаженной информации, гибкое и плодотворное сотрудничество с клиентами, а также устойчивость к изменению нормативно-правовой базы и неправомерных действий конкурентов и преступников. ; У статті розглядаються питання фінансової безпеки банків у контексті виявлення потенційних загроз та недопущення їх перетворення у ризики. Уточнено поняття фінансової безпеки банків з урахуванням необхідності підтримання безперервного руху фінансових потоків. Розроблено логіко-функціональну схему дії системи превентивного розпізнання потенційних загроз та усунення ризиків фінансової безпеки банків, яка структурована на функціональний, методологічний та об'єктно-цільовий рівень. Ефективність побудованої системи фінансової безпеки банків неможливо оцінити прямими фінансовими показниками, тому що головна мета її діяльності – це недопущення реалізації потенційних загроз.Дістало подальшого розвитку поняття загроз фінансовій безпеці банків за рахунок розкриття й урахування ефекту іраціональних очікувань. Дороблена класифікація загроз банківській безпеці, що формуються екзо- та ендогенними факторами, з урахуванням сучасних тенденцій підвищення впливу техногенних факторів та загострення конфліктів різних рівнів, таких як військові, корпоративні, засновницькі, банк – персонал, банк − клієнт. Проведено аналіз статистичних даних роботи банківської системи в сучасних кризових умовах. Зроблено критичний аналіз діагностики діяльності банків, що була проведена Національним банком України. Виокремлені основні ризики діяльності та банкрутства банків у сучасних умовах.Деталізовані об'єкти управління системи інформаційної безпеки в залежності від джерела виникнення та зберігання даних. Запропоновані заходи щодо недопущення реалізації потенційних загроз у сфері інтернет-банкінгу за рахунок упровадження передових методів аутентифікації інформації.Доведено, що ефективна система превентивного виявлення потенційних загроз та усунення ризиків фінансової безпеки банків повинна мати: повну автоматизацію рішень з мінімальним ручним втручанням, вбудовані передові аналітичні моделі врахування спотвореної інформації, гнучке та плідне співробітництво з клієнтами, а також стійкість до зміни нормативно-правової бази та неправомірних дій конкурентів й злочинців.