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Високий ступінь політизації економіки України призвів до загострення проблем в банківському секторі, який сьогодні практично припинив виконувати свою функцію кредитування бізнесу. Для ефективного функціонування банківської системи в умовах зростаючої конкуренції і комерціалізації банківської діяльності, її управління передбачає: об'єктивне визначення поточного і бажаного стану, скоординоване управління фінансовими ресурсами, розробку гнучких стратегій, вибір інноваційних управлінських рішень, розвиток нових сегментів, банківських послуг і методів обслуговування. Західні фахівці і експерти вказують на нагальну потребу підвищення стратегічної й організаційної ролі банківського маркетингу, що базується на ефективному використанні нових інформаційних технологій. Основою сучасного банківського маркетингу є стратегія максимального задоволення потреб клієнтів, що, у свою чергу, призводить до істотного підвищення рентабельності діяльності банків.У статті розглядаються досі недостатньо розкриті окремі аспекти даної наукової проблематики, зокрема: аналіз сучасного стану маркетингової діяльності банків України; аналіз організації маркетингової служби у банках України; визначення маркетингових досліджень, пріоритетних для українських банків; виявлення проблем маркетингової діяльності українських банків та трансформаційних ринкових факторів.Також розглянуто основні тенденції та особливості розвитку банківського маркетингу у сучасних умовах, визначено основні види та інструменти маркетингу відносин.Высокая степень политизации экономики Украины привела к обострению проблем в банковском секторе, который сегодня практически прекратил выполнять свою функцию кредитования бизнеса. Для эффективного функционирования банковской системы в условиях растущей конкуренции и коммерциализации банковской деятельности, ее управление предусматривает: объективное определение текущего и желаемого состояния, скоординированное управление финансовыми ресурсами, разработку гибких стратегий, выбор инновационных управленческих решений, развитие новых сегментов, банковских услуг и методов обслуживания. Западные специалисты и эксперты указывают на настоятельную необходимость повышения стратегической и организационной роли банковского маркетинга, основанной на эффективном использовании новых информационных технологий. Основой современного банковского маркетинга является стратегия максимального удовлетворения потребностей клиентов, что, в свою очередь, приводит к существенному повышению рентабельности деятельности банков.В статье рассматриваются до сих пор недостаточно раскрытые отдельные аспекты данной научной проблематики, в частности: анализ современного состояния маркетинговой деятельности банков Украины; анализ организации маркетинговой службы в банках Украины; определение маркетинговых исследований, приоритетных для украинских банков; выявление проблем маркетинговой деятельности украинских банков и трансформационных рыночных факторов.Также рассмотрены основные тенденции и особенности развития банковского маркетинга в современных условиях, определены основные виды и инструменты маркетинга отношений.The high degree of Ukrainian economy's politicization led to an aggravation of problems in the banking sector, which virtually ceased to perform its function of lending business these days. For an effective functioning of the banking system in the face of growing competition and commercialization of banking activities, the system's management must include: objective determination of the current and desired state, which is coordinated by the management of financial resources, development of new flexible strategies, innovative management solutions choice, new segments, banking services and service methods development. Western specialists and experts point to the urgent need of improving of strategic and organizational roles of Bank marketing, that is based on effective usage of new information technologies. The basis of the modern Bank marketing is a strategy of maximal customer satisfaction, which, in turn, leads to a significant increase in bank's profitability.The article considers several still not enough revealed aspects of this scientific problems, especially: analysis of current state of Ukrainian banks' marketing activities; analysis of marketing service organization in Ukrainian banks; determining of marketing studies, which are preferable for Ukrainian banks; detection of marketing activity problems in Ukrainian banks and determination of transformational market factors.Also, the main trends and development of Bank marketing features are considered, basic types and relationship marketing tools are described.

Banks have a long history of conservatism in their business practices, however, for the past decade, changes in technology, regulation and general economic conditions have transformed the industry. This e-book assesses the opportunities and challenges facing retail banking. It finds that whilst the future of retail banking is promising, there is a need to develop knowledge, methods and applicable frameworks to better seize the opportunities that lie ahead

A fundamental requirement for the social and economic stability of any modern society is the financial security of its citizens. In that sense, financial services marketers have a unique opportunity to engage in activities that help build consumer wealth and establish a mutual sense of trust with their customers. To provide a mechanism for such an engagement, in November of 2006, a conference on the Marketing of Financial Services was hosted at Fordham University in New York. Of the nearly fifty papers that were submitted to the conference, a total of four were selected for publication in this

BACKGROUND: Private umbilical cord blood banking is a for-profit industry in which parents pay to store blood for potential future use. Governments have noted the tendency for private banks to oversell the potential for cord blood use, especially in relation to speculative cell therapies not yet supported by clinical evidence. We assessed the regulatory landscape governing private cord bank marketing in Canada. MAIN BODY: Because the problematic marketing of private cord blood banking for future use often relates to speculative future cell therapies that do not exist and are not being advertised for current clinical use, most private blood bank marketing seems to fall outside Health Canada's regulatory scope. However, this problematic marketing is regulated by the Competition Bureau pursuant to the Competition Act. While representations relating to future hypothetical treatments may not always be subject to the legal requirement for claim substantiation, the law also prohibits individuals and companies from knowingly or recklessly making representations that are "false or misleading in a material respect." A representation is materially false or misleading when it could "influence a consumer's behavior or purchasing decisions," and consumers are likely to be considered to be "credulous and inexperienced" for the purposes of assessing an advertisement's general impression. Because all of the potential benefit of the banking is derived from the potential future use of the biological material for health interventions directed toward the customers and their relatives, and because we know the best available medical evidence indicates a very low probability of utility in this context, we can say with confidence that some private cord blood banking claims are materially misleading. Moreover, to the extent that medical professionals are involved in private bank interactions with customers or hold ownership stakes in private banks, they are subject to professional codes, standards of practice, and potentially fiduciary ...

This report synthesizes the technical assistance (TA) "Cambodia Sanitation Marketing" carried out by the World Bank's Water and Sanitation Program (WSP) from July 2011 to February 2015 in support of developing the rural sanitation market in Cambodia. It documents the results and lessons learned and makes recommendations to government on how - with support of development partners – the effectiveness and scale of the sanitation market can be increased to achieve sustainable sanitation outcomes for rural Cambodians. This TA is part of a larger support program to assist the Government of Cambodia, notably the Ministry of Rural Development, to increase access and use of improved sanitation in rural areas of Cambodia. Technical Assistance P132212 is a complementary effort that focusses on strengthening the policy and enabling environment for rural sanitation service delivery at national and sub-national level. The following lessons were learned from the TA: (1) the local private sector has catered more than 50,000 latrines to rural households, (2) the provinces where the TA was taking place experienced an average 10 percentage point increase in overall sanitation access, more than three times the national average increase within the same time period, (3) the increase in sanitation access among the poor was eight percentage point indicating the challenges that the private sector has in reaching the poorer segment of the population, (4) the private sector's revenue was estimated to amount to nearly USD 2.6 million from the sales of the underground latrine core, and (5) more than USD 600,000 was disbursed by two microfinance institutions (MFIs) to nearly 10,000 cash constrained households, enabling them to gain access to improved sanitation.

Seit dem Jahr 2007 kämpfen sowohl Regierungen als auch Unternehmen gegen die Auswirkungen der Finanzkrise. Der daraus resultierende Vertrauensverlust auf Kundenseite in das Bankensystem konnte bis heute nicht aufgefangen werden. Zu dem Vertrauensverlust kommt ein verändertes Verbraucherverhalten hinsichtlich der getätigten Investitionen und der eingegangenen Risiken. Somit hat sich auch das Nachfrageverhalten von Seiten der Kunden verändert. Da davon ausgegangen werden kann, dass eine wechselseitige Beziehung zwischen dem Verhalten der Kunden und der Intensität einer Krise für Banken zu erkennen ist, gilt es in dieser Arbeit zu prüfen, inwieweit Marketingmaßnahmen an existenzbedrohliche Phasen einer Krise unter besonderer Berücksichtigung der Liquiditätskrise angepasst werden können und ob es möglich ist, gezielt Marketingmaßnahmen zu nutzen, um die Intensität der Krisenauswirkungen auf eine Bank abzuschwächen.

This report summarizes the results, lessons and recommendations to the Government of Lao PDR from two Technical Assistance projects (TA) "Supporting Demand Creation for Sanitation through Community Led Total Sanitation" and "Sanitation Marketing in Lao PDR" carried out by the World Bank's Water and Sanitation Program between October 2012 and December 2015. The development objective of the TAs was to increase improved sanitation and hygiene practices and change community behavior to achieve Open Defecation Free (ODF) status at the village level. This report documents the results and lessons learned from the TA program that includes experiences both from government-led rural sanitation service delivery within two provinces in Southern Lao PDR (Champasak and Sekong) , as well as from national-level engagement to strengthen systems, tools and capacity building approaches for scaling-up rural sanitation service delivery. The report makes recommendations to government on how - with the support of development partners – the effectiveness and scale of rural sanitation services can be increased to achieve sustainable sanitation outcomes for the rural population of Lao PDR. It also proposes recommendations for the engagement of the World Bank Water Practice in the sector in support of rural sanitation service delivery, aligned with lending operations,notably the Poverty Reduction Fund (PRF3) and the Health Governance and Nutrition Development Project (HGNDP). In addition a number of important learnings at implementation level are highlighted, so that operational processes can be improved to make last-mile delivery more effective and efficient.

Online platforms are particularly important in times of crisis, as they are a vital channel for providing and ensuring access to information. Competition increases the value of digital marketing in the banking sector; however, it also makes it more difficult to stand out in the disruption and uncertainty caused by the COVID-19 outbreak. Realizing the fact that the website has become mainstream in corporate marketing, this research investigates the practice of marketing by the largest and strongest 11 Islamic banks globally listed by the Asian Banker (2019). Information on visual elements, product features, and post locations related to corona safety precaution information was extracted from bank web pages. With that, also followed the post related to option of an opening online account and digital channel safety concern during COVID-19. Furthermore noticed on the bank webpage about the government funding for Corona activities and financial assistance to SMEs. The findings of this research suggest that in any crisis and fluid situation, where uncertainty existence is likely to be high, Islamic banks must be prepared to alter web-interface communication approaches and marketing strategies to reach their customers. To stay afloat in a highly competitive digital world, banks can advertise relevant product offerings during the Coronavirus crisis. Navigation and accessibility related to Coronavirus information on the website should be straightforward, highlight socially responsible activities, focus on customers with financial difficulty, and use differentiated and personalized banking services. Customers will regard such initiative and perceive their bank brand as compassionate, kind, and unpretentious.

This paper suggests that decontrol of the gum arabic export market could increase export revenues for Sudan and raise significantly the income of small scale farmers. One of the key commitments made by the Government of National Unity under the Joint Assessment Mission framework was to "abolish the export monopoly" over raw gum arabic. This commitment has not been implemented. The objective of this policy note is twofold: (a) to assess the impact of the Government policy for the export marketing of gum arabic, (b) to identify options for changing the current marketing arrangements in order to increase and stabilize gum exports, capture more value added in Sudan and provide producers with a larger share of export prices.

Die Konkurrenzsituation im Finanzdienstleistungssektor verschärft sich zunehmend durch das Auftreten von Anbietern, die aufgrund einer Erweiterung ihres Leistungsangebotes zu Substitutionskonkurrenten von Banken werden. Darüber hinaus werden Bankkunden immer kritischer und informierter. Individuelle Dienstleistungen, die auf die Wünsche und Bedürfnisse des einzelnen abgestimmt sind, werden gefordert. Außerdem gibt sich der Bankkunde nicht nur mit der Erstellung der Leistung zufrieden, sondern erwartet zudem Service, Informationen und Betreuung. Der Wandel im Finanzdienstleistungssektor vom Verkäufer- zum Käufermarkt verlangt immer schnellere Reaktionen der Banken, um auch in Zukunft wettbewerbsfähig zu bleiben. Diese Veränderungen zwingen Banken, den Weg von der früher rein transaktionsorientierten Abwicklung der Bankgeschäfte hin zum Aufbau langfristiger Kundenbeziehungen einzuschlagen. Maximale Kundenorientierung ist das Schlagwort, das derzeit in aller Munde ist. Kundenorientierung versteht sich dabei sowohl als Unternehmens- als auch Marketingphilosophie. Um der Forderung nach maximaler Kundenorientierung gerecht zu werden, d.h. potentielle Kunden und Interessenten rechtzeitig zu identifizieren und bestehende Kundenbeziehungen optimal zu pflegen, wird eine Vielfalt kundenspezifischer Informationen benötigt. Banken haben - im Gegensatz zu Anbietern auf Konsumgütermärkten - den Vorteil, daß ihre Kunden nicht anonym sind, sondern zumindest eine Grundbasis an Daten vorhanden ist. Die Auswertung und Analyse dieser Daten ermöglicht es, die Marketingpolitik so zu gestalten, daß eine adäquate Bankdienstleistung (Leistungspolitik) über einen entsprechenden Vertriebskanal (Vertriebspolitik) durch eine geeignete Dialogform (Kommunikationspolitik) zu einem festgelegten Preis (Preispolitik) dem richtigen Kunden offeriert werden kann. Fortschritte in der Technologie schaffen die Voraussetzung für eine fallspezifische Gestaltung der Beziehung Bank-Kunde (Individual-Marketing). Damit eine effiziente Nutzung der Daten möglich ist, müssen sie jedoch zum richtigen Zeitpunkt in geeigneter Form den Bankangesteilten zur V erfügung stehen. Im Rahmen dieser Arbeit wird unter dem Begriff 'Bank' eine Institution verstanden, die Zahlungsverkehrs-, Kapitalanlage-, Depot- und Finanzierungsfunktionen wahrnimmt. Banken dieser Art werden auch als Universalbanken bezeichnet. Aufgrund unterschiedlicher Anforderungen privater und gewerblicher Kunden wird der Kundenstamm von Banken auf oberster Ebene in Privatkunden und Firmenkunden unterteilt, um dadurch eine differenziertere Marktbearbeitung zu ermöglichen. In der Literatur findet man häufig den Begriff Database Marketing im Zusammenhang mit der Nutzung von Daten für Marketingmaßnahmen. Dabei wird Database Marketing in den meisten Fällen lediglich mit der datengestützten Steuerung von Direkt-Marketingmaßnahmen gleichgesetzt. Daten können allerdings weitaus vielfältiger, gewissermaßen für die gesamte Marketingpolitik eingesetzt werden. Zur Unterscheidung wird deshalb im weiteren Verlauf der Begriff data-based-Marketing verwendet. Inhaltsverzeichnis:Inhaltsverzeichnis: AbbildungsverzeichnisIV AbkürzungsverzeichnisV 1.Einleitung1 1.1 Problemstellung1 1.2 Gang der Untersuchung3 2.Konzeptionelle Grundlagen4 2.1 Kundenorientierte Unternehmenskonzepte bei Banken4 2.1.1 Zum Begriff der Kundenorientierung4 2.1.2Veränderungen der Unternehmensstrukturen4 2.1.3Aufbau und Inhalt der Marketingkonzeption6 2.1.4Zielsetzung kundenorientierter Unternehmenskonzepte7 2.2Das RADAR-Modell – ein Vorgehensmodell zum Einsatz des data-based-Marketing9 3.Voraussetzungen für data-based-Marketing11 3.1Einsatz eines Data Warehouses bei Banken11 3.1.1 Das Data Warehouse Konzept11 3.1.2 Die Bedeutung des Data Warehouses für das Bankmarketing14 3.1.3Generelle Anforderungen an ein Data Warehouse für das Bankmarketing16 3.2Elemente einer Marketing-Database und Möglichkeiten zur Datenbeschaffung18 3.2.1 Kundendaten19 3.2.1.1 Grunddaten19 3.2.1.2 Potentialdaten20 3.2.1.3 Aktionsdaten20 3.2.1.4 Reaktionsdaten21 3.2.2Möglichkeiten der Datenbeschaffung22 3.2.2.1 Interne Quellen22 3.2.2.2 Externe Quellen23 3.2.2.3 Rechtliche Einschränkungen24 3.2.3Wechselwirkungen25 4.Anwendungsmöglichkeiten des data-based-Marketing26 4.1 Die Bestimmung der Zielgruppen26 4.1.1 Grundidee der Zielgruppenbildung26 4.1.2Segmentierung nach Kundengruppen28 4.1.2.1 Privatkunden28 4.1.2.2 Firmenkunden29 4.1.3Selektion nach individuellen Merkmalen29 4.1.3.1 Sozio-demographische Kriterien29 4.1.3.2 Psychographische Kriterien33 4.1.3.3 Beobachtbares Kaufverhalten35 4.1.4Selektion durch Bewertung der Kunden36 4.1.4.1 ABC-Analyse36 4.1.4-2 Portfolio-Analyse37 4.1.4.3 RFMR-Analyse37 4.1.4.4 Customer Lifetime Value39 4.1.4.5 Bankloyalität des Kunden40 4.1.5Die mikrogeographische Segmentierung42 4.1.6Selektion nach Aktions- und Reaktionsdaten43 4.1.7Zusammenhänge zwischen den einzelnen Kriterien und Einschränkungen43 4.2Die Gestaltung der Marketinginstrumente46 4.2.1Die Vertriebspolitik47 4.2.1.1Ziele der Vertriebspolitik47 4.2.1.2Geschäftsstellen48 4.2.1.2.1Standortwahl neuer Geschäftsstellen48 4.2.1.2.2Das persönliche Gespräch49 4.2.1.3Außendienst51 4.2.1.3.1Durchführung von Außendienstbesuchen51 4.2.1.3.2Planung von Außendienstbesuchen51 4.2.1.4Direkt-Marketing53 4.2.1.4.1Telefon53 4.2.1.4.2Direct-Mailings56 4.2.1.4.3Response-Werbung57 4.2.1.4.4Mehrstufige Direkt-Marketingaktionen58 4.2.1.5Sonstige Vertriebswege60 4.2.2Die Leistungspolitik62 4.2.2.1Die Zielsetzung der Leistungspolitik62 4.2.2.2Das Bankleistungsdienstprogramm63 4.2.2.3Gestaltung der Leistungspolitik65 4.2.3Die Preispolitik67 4.2.4Die Kommunikationspolitik71 4.2.4.1Werbung72 4.2.4.2Verkaufsförderung74 4.2.4.3Öffentlichkeitsarbeit75 4.2.5Interdependenzen75 5.Grenzen des data-based Marketing77 6.Fazit79 7.Literaturverzeichnis81

Nach der Finanzkrise 2008 ist vielen Banken das Vertrauen der Kunden entzogen worden. Gleichzeitig wird dank der Digitalisierung vieles über Plattformen abgewickelt. Diese Plattformen führen meist zu einer Disruption – so auch im Finanzwesen. Die FinTech-Unternehmen übernehmen langsam das Ruder aus Sicht der Kundenorientierung und bieten Mehrwert. Crowdfunding-Plattformen bieten beispielsweise eine Möglichkeit, mit kleinem Geld bereits Investor:in zu werden. Was können Banken aus diesen Ansätzen lernen, um nachhaltig auf dem Markt erfolgreich zu sein? Welche Unterschiede gibt es zwischen Deutschland und Rumänien? Peter Konhäusner gibt Antworten in diesem Werk. Seine Forschungsgebiete sind Marketing, Entrepreneurship und Management.As a result of the financial crisis in 2008, many customers do not trust banks as they did before. In parallel, digitisation is an ongoing process which is radically disrupting many industries. Often, these disruptions are fuelled by platforms, which are growing exponentially due to network effects. In this regard, FinTech start-ups are disrupting the finance industry, offering added value and more customer centricity. For example, crowdfunding platforms enable users to become investors with little money. What can banks learn from these approaches in order to act sustainably in the market? Which differences can be observed between Germany and Romania? Peter Konhäusner offers answers to these questions in this book. His research fields are marketing, entrepreneurship and management.

Introduction -- Central Bank Independence and Democracy -- Dimensions of Independence in the Various Tasks of the ECB -- Independence as a Structural Characteristic of European Union Law -- Democratic Legitimation and Control of Central Bank Action -- Conclusion.

Chapter 1. Introduction -- Chapter 2. Industry 5. and Banking 5.0 -- Chapter 3. Business Model Canvas and Banking -- Chapter 4. Propositions of Value for the Customer in Banking 5.0 -- Chapter 5. Proximity to the Customer in Banking 5.0 -- Chapter 6: Partition of the Customers in Banking 5.0 -- Chapter 7. Place or Channels in Banking 5.0 -- Chapter 8. Platforms for Banking 5.0 -- Chapter 9. Processes in Banking 5.0 -- Chapter 10. Persons in Banking 5.0 -- Chapter 11. Partnerships in Banking 5.0 -- Chapter 12. Pricing in Banking 5.0 -- Chapter 13. Payments for Costs and Investments in Banking 5.0 -- Chapter 14. Banking 5.0. and Digital Transformation;- Chapter 15. Future of Banking -- Chapter 16. Conclusions.

1 Paving the Way to the Privatization of Public Financial Services -- 2 Privatization of Public Financial Services and Financial Reforms -- 3 Progress after the Privatization of Public Financial Services and Trends by Type of Financial Institution: Listing of Japan Post Bank and Reorganization of Regional Banks -- 4 Theory and Empirical Analysis for the Restructuring of the Three Privatized Public Financial Institutions and Regional Banks -- 5 Institutional Designs for the Reorganization of the Three Privatized Banks and Regional Banks -- Afterword.