I. Ilustración de antecedentes. II. Motivaciones y apremios de una iniciativa. III. Elementos de las reflexiones cursadas a la Unión Europea. V. Reacción comunitaria frente al planteamiento del problema. VI. Consideración complementaria sobre la cuestión suscitada. VII. Resultados de la acción colectiva y tentativa judicialde última hora. VIII. Perspectiva y compromiso de la Constitución Europea.
El envejecimiento poblacional es un problema demográfico de carácter estructural que afecta en mayor o menor medida a todos los Estados de la Unión Europea. En España, este problema se agudizará dentro de diez años con la jubilación de la generación conocida como el baby-boom lo que ha puesto en duda la viabilidad del sistema de reparto de la seguridad social diseñado en los años 1963 a 1966 cuando la situación social de España y las necesidades de protección eran muy distintas a las que imperan actualmente.Además, con carácter coyuntural, desde el año 2006 España ha estado inmersa en una crisis económica como consecuencia de los efectos de la globalización económica en el ámbito financiero y por la caída del sector inmobiliario debida a una subida desproporcionada en los precios de este sector secundario. Este hecho ha provocado un descenso de cotizantes que ha suscitado que los partidos políticos se conciencien sobre la necesidad de que el sistema de reparto de la seguridad social se modifique para que sea sostenible en lo que respecta al pago de las pensiones públicas. A partir del año 2011, se han introducido reformas en relación a las pensiones públicas; así, el retraso en la edad de jubilación, el envejecimiento activo, la regulación del factor de sostenibilidad, el índice de revalorización y una recomendación hacia los instrumentos de previsión social privados como complemento de las pensiones públicas pretenden asegurar el principio constitucional de la suficiencia económica de los ciudadanos.Recibido: 12 abril 2018Aceptado: 25 junio 2018Publicación en línea: 03 agosto 2018
Se analizan y profundizan temas relacionados con los sistemas de educación y de pensiones. Se realiza una crítica pormenorizada de la literatura existente sobre la economia politica de la educacion publica. Se revisan los modelos basados en la idea de que la financiacion publica de la educación puede mejorar el bienestar en economías donde no hay mercados para financiar la inversión e capital humano. Se muestra cómo, en ausencia de mercados perfectos de capital, la financiación pública de la educación es deseable, ya que permite el crecimiento del capital humano medio de las generaciones futuras y por tanto, este tipo de financiación da lugar a un aumento de la rentabilidad futura de las inversiones en capital fisico. Mas adelante se propone mirar la existencia conjunta de un sistema público de educación financiado a traves de los impuestos y de un sistema de pensiones de reparto como un "pacto intergeneracional", a través del cual se puede conseguir alcanzar la asignación eficiente de educación, Se desarrolla un modelo de generaciones solapadas donde los individuos viven durante tres periodos, donde el capital fisico y humano son utilizados para producir bienes y donde los individuos jovenes no tienen recursos para financiar su educación. Se hace un contraste empírico de la relación entre la educación para jóvenes y pensiones para los mayores. Se hallan los tipos de interés correspondientes a ambos casos y se evalúa la "justicia intergeneracional". El último capitulo se dedica a conclusiones, recomendaciones de politica económica que derivan de los resultados obtenidos.
Resumen.El envejecimiento de la población genera problemas de viabilidad financiera a los sistemas de pensiones de muchos países desarrollados que se basan en el método de reparto. Un posible remedio del que se habla a menudo es la inmigración, sobre todo en los países que reciben a muchos trabajadores extranjeros. Los autores proponen un modelo para analizar el impacto de los flujos de inmigración en la sostenibilidad financiera del citado sistema, sirviéndose de España como ejemplo práctico. Muestran que, a pesar de su magnitud, estas corrientes no resuelven el problema, por lo que deben hacerse reformas paramétricas. Los autores exponen también la intensidad de los cambios necesarios para mantener el equilibrio financiero del sistema.
Màster de Direcció d'Entitats Asseguradores i Financeres, Universitat de Barcelona, Facultat d'Economia i Empresa, Curs: 2010-2011, Tutor: Anna Salguero Matarín ; Desde principios del año 2011 se viene hablando de la reforma de las pensiones, que finalmente ha culminado con la Ley 27/2011 sobre Actualización, Adecuación y modernización del sistema de Seguridad Social . En este documento se analizan las pensiones públicas vigentes y los cambios que plantea la nueva ley, en vigor a partir de 1 de enero de 2013. Además se intenta determinar si los cambios planteados serán suficientes para poder asegurar la sostenibilidad y continuación del sistema de pensiones en el futuro. Por otro lado, se analiza la situación actual de la Previsión Social Complementaria de Empresas y cómo le afecta la reforma de la ley de pensiones. Asimismo, se plantean posibles propuestas para conseguir el desarrollo definitivo de este segundo pilar, que ante una reducción del importe de las pensiones públicas puede ser la solución para que los trabajadores puedan tener cubiertas sus necesidades económicas.
El envejecimiento poblacional es un problema demográfico de carácter estructural que afecta en mayor o menor medida a todos los Estados de la Unión Europea. En España, este problema se agudizará dentro de diez años con la jubilación de la generación conocida como el baby-boom lo que ha puesto en duda la viabilidad del sistema de reparto de la seguridad social diseñado en los años 1963 a 1966 cuando la situación social de España y las necesidades de protección eran muy distintas a las que imperan actualmente. Además con carácter coyuntural, desde el año 2006 España ha estado inmersa en una crisis económica como consecuencia de los efectos de la globalización económica en el ámbito financiero y por la caída del sector inmobiliario debida a una subida desproporcionada en los precios de este sector secundario. Este hecho ha provocado un descenso de cotizantes que ha suscitado que los partidos políticos se conciencien en la necesidad de que el sistema de reparto de la seguridad social se modifique para que sea sostenible en lo que respecta al pago de las pensiones públicas. A partir del año 2011, se han introducido reformas en relación a las pensiones públicas; así, el retraso en la edad de jubilación, el envejecimiento activo, la regulación del factor de sostenibilidad, el índice de revalorización y una recomendación hacia los instrumentos de previsión social privados como complemento de las pensiones públicas pretenden asegurar el principio constitucional de la suficiencia económica de los ciudadanos. ; The aging of the population is a demographic problem of a structural character which affects in a large or small measure all members of the European Union. In Spain, this problem will enlarge within the next 10 years with the retirement of former baby boom generation, which has put in doubt the viability of the social security economic distribution, designed in the years between 1963-1966, when the state of affairs of Spain and their protective needs were very distinct to the current existing ones. Furthermore, with transitory character, Spain has been immersed in an economic crisis since 2006, due to the effects of the economic globalization in the financial field especially by the fall in the real estate sector caused by the disproportionate rise in the prices of this secondary sector. This fact has provoked a decline in contributors which has raised a necessary awareness in political parties that requires a sustainable modification in respect to public pension payments. From the year 2011 reforms have been introduced in relation to public pensions, so the delay in retirement age, the active aging, the regulation of the sustainability factor, the revaluation indicator and recommendation towards private social pension plans as a complement of public pensions, are aiming to secure the constitutional principle of economic sufficiency for citizens.
URL del artículo en la web de la Revista: https://www.upo.es/revistas/index.php/lex_social/article/view/3486 ; En este artículo se analiza el impacto del Brexit en la cobertura de pensiones, en la coordinación entre los diferentes estados miembros de sus sistemas de seguridad social, y en el principio de libertad de circulación de trabajadores. El Brexit va a afectar a los anteriores elementos, sobre todo si se tienen en cuenta las diferencias del modelo de pensiones existente en el Reino Unido con el sistema español. El artículo termina ofreciendo diferentes opciones regulatorias para abordar esta cuestión, como el establecimiento de un marco jurídico para la exportación de pensiones o la negociación de un convenio a medida entre el Reino Unido y España. ; This article analyzes the impact of Brexit on retirement benefits, on the coordination between the different member states of its social security systems, and on the principle of free movement of workers. The Brexit will affect the previous elements, especially if the differences of the existing pension model in the United Kingdom with the Spanish system are taken into account. The article ends by offering different regulatory options to address this issue, such as the establishment of a legal framework for the export of pensions or the negotiation of a custom-made agreement between the United Kingdom and Spain. ; Universidad Pablo de Olavide
La reciente reforma del sistema público de pensiones español ha reducido el gasto destinado a las mismas a un 10% del PIB para las próximas décadas. En este sentido la Comisión Europea y otros organismos internacionales han felicitado a las autoridades españolas por lograr transformar el sistema de la Seguridad Social en un sistema más sostenible a largo plazo. Sin embargo, a raíz de estas reformas, se pone en cuestión la suficiencia de las futuras pensiones públicas en España. Por otro lado, la reforma de la Ley del IRPF ha abierto la ventana a que los productos que conforman la previsión social complementaria se puedan liquidar a diez años vista, poniendo en riesgo, en algunas ocasiones, la naturaleza complementaria de dichos ahorros privados que solventarían el problema de la insuficiencia de las pensiones públicas. ; Recent public pensions reform in Spain has reduced to 10% GDP the public expenditure on public pensions expected for the next decades. In this regard the European Commission and other international organizations have congratulated the Spanish authorities for making more sustainable the public finances. However, it raises the issue of the adequacy of future public pensions in Spain. On the other hand, recent reforms of the treatment of savings aiming for a private pension (annuity) imply more liquidity for these savings, putting at risk the complementary nature of these savings to solve the adequacy problem. ; Ciencias Jurídicas
The sustainability of the public pension system is one of the greatest challenges facing the Spanish society in the coming years. Social Security has serious problems because its estimated deficit in 2015 and 2016 will be equivalent to 1% of GDP. The legislation reforms in the last years have failed to address this deficit because were not enough to stop the unstoppable growth of expenditure involved in the aging and retirement in the decades of the baby boom. These reforms tried to act directly on the demographic factor of the pension system through the sustainability factor, with the ultimate goal of achieving containment spending allocated to public pensions through the implementation of the new pension revaluation index, the delay of the retirement age, and the increasing of the number of years considered in the calculation of the pension.One of the tools that can help make that pension expense controllable is the maximum pension with the imposition of a ceiling on pensions. This policy started in the eighties of the last century and its implementation was mainly justified as a temporary measure due to the complicated situation then crossed by the Social Security, a critical situation similar to the current but with a different demographic structure perspective. The limit imposed on maximum pensions, which initially was considered a temporary measure, was transformed over time into a structural and permanent decision, and remains nowadays as a limit in the actual maximum pension in the Spanish public pension system through the general state budget.This article analyses this fundamental parameter which together with the minimum pension, are one of the essential elements of solidarity and redistribution of income principle of the framework of the model on which the public retirement pension is based, the other being the contributory principle. --- La sostenibilidad del sistema de pensiones públicas es uno de los grandes retos a los que se enfrenta la sociedad española en los próximos años. La Seguridad Social atraviesa serios problemas ya que el déficit estimado en 2015 y 2016, será equivalente al 1% del PIB.Y ello a pesar de que a lo largo de estos años hemos asistido a la legislación de un conjunto de reformas que se han dirigido principalmente a actuar sobre el factor demográfico por medio del factor de sostenibilidad, pero con el objetivo final de conseguir una contención del gasto destinado a las pensiones públicas a través de la aplicación del nuevo índice de revalorización de las pensiones, del retraso de la edad de jubilación y de la ampliación del número de años considerados en el cálculo de la pensión. Pero todas estas medidas no parecen ser suficientes para detener el imparable crecimiento del gasto derivado del envejecimiento de la población y de la jubilación en las próximas décadas de la generación del baby boom. Una de las herramientas que puede ayudar a ese objetivo de hacer controlable el gasto es la pensión máxima. La imposición de un tope máximo a las pensiones data de los años ochenta del siglo pasado y su implantación se justificó principalmente como una decisión coyuntural debido a la complicada situación que entonces atravesaba la Seguridad Social, similar a la actual pero con otra estructura demográfica en perspectiva. El límite establecido sobre las pensiones máximas, que en principio se consideró como una medida coyuntural, se transformó con el tiempo en una decisión estructural y permanente, presente desde entonces en nuestro sistema de pensiones públicas a través de los presupuestos generales del Estado, como límite real de la prestación máximaEn este artículo se analiza ese parámetro fundamental, que junto a la pensión mínima, configuran los elementos esenciales de solidaridad y redistribución de rentas que, además del principio contributivo, son el armazón del modelo sobre los que se sustenta el sistema de pensiones de jubilación público. ; Artículo revisado por pares
The sustainability of the public pension system is one of the greatest challenges facing the Spanish society in the coming years. Social Security has serious problems because its estimated deficit in 2015 and 2016 will be equivalent to 1% of GDP. The legislation reforms in the last years have failed to address this deficit because were not enough to stop the unstoppable growth of expenditure involved in the aging and retirement in the decades of the baby boom. These reforms tried to act directly on the demographic factor of the pension system through the sustainability factor, with the ultimate goal of achieving containment spending allocated to public pensions through the implementation of the new pension revaluation index, the delay of the retirement age, and the increasing of the number of years considered in the calculation of the pension.One of the tools that can help make that pension expense controllable is the maximum pension with the imposition of a ceiling on pensions. This policy started in the eighties of the last century and its implementation was mainly justified as a temporary measure due to the complicated situation then crossed by the Social Security, a critical situation similar to the current but with a different demographic structure perspective. The limit imposed on maximum pensions, which initially was considered a temporary measure, was transformed over time into a structural and permanent decision, and remains nowadays as a limit in the actual maximum pension in the Spanish public pension system through the general state budget.This article analyses this fundamental parameter which together with the minimum pension, are one of the essential elements of solidarity and redistribution of income principle of the framework of the model on which the public retirement pension is based, the other being the contributory principle. --- La sostenibilidad del sistema de pensiones públicas es uno de los grandes retos a los que se enfrenta la sociedad española en los próximos años. La Seguridad Social atraviesa serios problemas ya que el déficit estimado en 2015 y 2016, será equivalente al 1% del PIB.Y ello a pesar de que a lo largo de estos años hemos asistido a la legislación de un conjunto de reformas que se han dirigido principalmente a actuar sobre el factor demográfico por medio del factor de sostenibilidad, pero con el objetivo final de conseguir una contención del gasto destinado a las pensiones públicas a través de la aplicación del nuevo índice de revalorización de las pensiones, del retraso de la edad de jubilación y de la ampliación del número de años considerados en el cálculo de la pensión. Pero todas estas medidas no parecen ser suficientes para detener el imparable crecimiento del gasto derivado del envejecimiento de la población y de la jubilación en las próximas décadas de la generación del baby boom. Una de las herramientas que puede ayudar a ese objetivo de hacer controlable el gasto es la pensión máxima. La imposición de un tope máximo a las pensiones data de los años ochenta del siglo pasado y su implantación se justificó principalmente como una decisión coyuntural debido a la complicada situación que entonces atravesaba la Seguridad Social, similar a la actual pero con otra estructura demográfica en perspectiva. El límite establecido sobre las pensiones máximas, que en principio se consideró como una medida coyuntural, se transformó con el tiempo en una decisión estructural y permanente, presente desde entonces en nuestro sistema de pensiones públicas a través de los presupuestos generales del Estado, como límite real de la prestación máximaEn este artículo se analiza ese parámetro fundamental, que junto a la pensión mínima, configuran los elementos esenciales de solidaridad y redistribución de rentas que, además del principio contributivo, son el armazón del modelo sobre los que se sustenta el sistema de pensiones de jubilación público.
[Resumen] En este trabajo de fin de máster, sostenibilidad del sistema público de pensiones, se intenta explicar con claridad el problema de la sostenibilidad del modelo que hasta ahora conocemos de las pensiones públicas españolas, explicando las contingencias cubiertas y la acción protectora de la seguridad social, entendiendo los factores clave y las amenazas para ese sistema de pensiones, así también las posibles reformas que se necesitarían para hacerlo sostenible y una proyección a largo plazo. Por último incluir las soluciones que se podrían llevar a cabo para no perder lo que hasta ahora es la realidad en España, o intentar poco a poco mejorar el sistema de pensiones público con propuestas para esa sostenibilidad y una comparativa con los sistemas de pensiones privadas. ; [Abstract] In this Thesis, sustainability of the public pension system, attempts to explain clearly the problem of sustainability model that we have knowledge of the Spanish public pensions, explaining the contingencies covered and the protective action of social security, understanding the key factors and threats to the pension system, so possible reforms that would be needed to make it sustainable and long-term projection. Finally include solutions that could be carried out to keep what so far is the reality in Spain, or try to gradually improve the public pension system with proposals for such sustainability and a comparison with private pension systems. ; Traballo fin de mestrado (UDC.FCT). Xestión e dirección laboral. Curso 2015/2016
Entre 1981 y 2014, treinta países privatizaron total o parcialmente sus sistemas de pensiones públicas obligatorias; en 2018, dieciocho países habían revertido las privatizaciones. Este informe analiza el fracaso de los sistemas de pensiones privadas obligatorias para mejorar la seguridad de ingresos en la vejez y su bajo desempeño en términos de cobertura, niveles de beneficios, costos administrativos, costos de transición, e impactos sociales y fiscales negativos, entre otros.
Los cambios demográficos que están modificando las estructuras poblacionales de muchos países están causando importantes modificaciones en sus sistemas económicos, sociales y políticos. El aumento de las expectativas de vida, de las bajas tasas de natalidad y de los flujos migratorios hace que estemos viviendo una denominada transición demográfica, en la que la forma de la pirámide poblacional corre el riesgo de invertirse. Ese incremento de la longevidad lleva aparejado un coste económico, el asociado a los sistemas de pensiones al llegar a la jubilación por lo que en las circunstancias actuales, en España, en las próximas tres décadas pasaremos de contar con dos cotizantes por pensionista a solo uno debido a la reducción de las pensiones en relación a los salarios. El sistema de pensiones español tiene un desfase entre ingresos y gastos de alrededor de 18.000 millones de euros; cada mes, la Seguridad Social abona casi 6.000 millones de euros en pensiones. Este aumento del gasto ha disparado todas las alarmas en cuanto a la viabilidad futura de nuestro sistema de pensiones. De este modo, quienes aspiren un retiro sin ver empeorada su calidad de vida cuando terminen su etapa laboral deben comenzar a trazar una estrategia de planificación financiera a largo plazo y acumular así un patrimonio del que se puedan obtener rentas complementarias a la jubilación. En ese contexto se encuadra esta tesis, siendo el objetivo de este trabajo doble: por un lado nos planteamos analizar las causas de los fenómenos demográficos que están cambiando el mundo y cómo están afectando esos cambios a los sistemas de protección social en forma de las pensiones para los ciudadanos que llegan a la vejez y por otro, con la idea subyacente de que la poca cultura financiera existente en España hace que apenas planifiquemos nuestro futuro económico tanto a corto, como sobre todo, a largo plazo, ofrecer una alternativa como complemento a la pensión estatal por jubilación en la figura de la hipoteca inversa. ; The demographic changes that are modifying the population structures of many countries are causing important changes in their economic, social and political systems. The increase in life expectations, low birth rates and migratory flows means that we are living a so-called 'demographic transition', in which the shape of the population pyramid is at risk of being inverted. That increase of longevity entails an economic cost, that one linked to the pension systems at the time of retirement. In Spain, the rise in social expenses has triggered the alarms regarding the future viability of its pension system. In this way, those who aspire to a retirement without seeing their quality of life worsened when they finish their work stage should start to trace a long-term financial planning strategy and thus accumulate wealth that invested in a proper way can provide additional income to retirement. The development of this dissertation arises, therefore, in this framework; hence there are two targets in this work: on one hand we set out to analyze the causes of the demographic phenomena that are changing the world and how these changes are affecting social protection systems in the form of pensions for citizens who reach old age and on the other hand, on the underlying idea that the little financial culture that exists in Spain we hardly plan our economic future both short, and mainly, long term, to offer an alternative as a complement to the state pension for retirement in the figure of the reverse mortgage.
