Suchergebnisse

The banking system must be seen as a whole comprising different national banks and loan institutions which activities are governed by the monetary mechanism. The banking system includes the network of commercial banks as well as other credit and settlement centers. The central bank is responsible for the state emission and foreign exchange policy and constitutes the core of the reserve system. [1, p. 234]. Commercial banks carry out a wide range of functions: keeping of customer current accounts, crediting of individuals and legal entities, purchase and sale of government and corporate securities, and many others [2]. Today most European banks are highly developed banking institutions providing a broad range of banking services. Therefore, the analysis of the European banking sector is of particular interest to banking analysts.The article analyzes the structure of the European banking market,determines the level of market competition,and identifies the commercial bank which position on the analyzed market is close to monopolistic. ; Банковская система -совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений,действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы [1, с. 234]. Коммерческие банки осуществляют широкий спектр операций: ведение расчетных счетов клиентов, кредитование физических и юридических лиц, привлечение вкладов, покупку и продажу государственных и корпоративных ценных бумаг и многие другие [2]. Одним из самых развитых банков, предлагающих широкий перечень банковских услуг, являются европейские банки. Поэтому анализ банковского сектора Европы представляет особый интерес для банковских аналитиков. В данной статье проведен анализ структуры европейского банковского рынка,определен уровеньрыночной конкуренции на нем,а также выявлен коммерческий банк, положение которого по анализируемому рынку приближено к монополистическому.

Банковская система -совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений,действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы [1, с. 234]. Коммерческие банки осуществляют широкий спектр операций: ведение расчетных счетов клиентов, кредитование физических и юридических лиц, привлечение вкладов, покупку и продажу государственных и корпоративных ценных бумаг и многие другие [2]. Одним из самых развитых банков, предлагающих широкий перечень банковских услуг, являются европейские банки. Поэтому анализ банковского сектора Европы представляет особый интерес для банковских аналитиков. В данной статье проведен анализ структуры европейского банковского рынка,определен уровеньрыночной конкуренции на нем,а также выявлен коммерческий банк, положение которого по анализируемому рынку приближено к монополистическому. ; The banking system must be seen as a whole comprising different national banks and loan institutions which activities are governed by the monetary mechanism. The banking system includes the network of commercial banks as well as other credit and settlement centers. The central bank is responsible for the state emission and foreign exchange policy and constitutes the core of the reserve system. [1, p. 234]. Commercial banks carry out a wide range of functions: keeping of customer current accounts, crediting of individuals and legal entities, purchase and sale of government and corporate securities, and many others [2]. Today most European banks are highly developed banking institutions providing a broad range of banking services. Therefore, the analysis of the European banking sector is of particular interest to banking analysts.The article analyzes the structure of the European banking market,determines the level of market competition,and identifies the commercial bank which position on the analyzed market is close to monopolistic.

Проводится анализ эволюции и современного состояния структуры банковской системы Украины. Исследуются истоки национальной банковской системы, приводится авторский вариант периодизации её развития с выделением наиболее значимых событий, а также даётся их краткая оценка. Сделан вывод о том, что национальная банковская система Украины прошла 7 основных этапов развития, первый из которых приходится на советский период. На каждом этапе в банковской системе происходили качественные и количественные трансформации, которые в итоге привели к формированию устойчивого ядра системообразующих банков, способных противостоять циклическим колебаниям и сконцентрировавших большую часть активов и обязательств. ; The article analyzes the evolution and current state of the structure of Ukraine's banking system. It is shown that in a short period of time (20 years), the national banking system has gone through seven main stages, turning from a mass of banks formed spontaneously to an orderly and regulated link in the economic system. At each stage, the banking system of Ukraine experienced serious quantitative and qualitative transformations that ultimately helped to create a strong core of banks able to withstand cyclical fluctuations and which concentrate a large part of the assets and liabilities. In the first 4 phases (1987-2000), there occurred the formation of the foundations for the banking system in order to implement the necessary reforms, and the key legislation was adopted that allowed at the beginning of the XXI century to form the main vectors of development for the future. In the 2001-2008, there was actually the peak of the Ukrainian banking sector, which is characterized by a significant expansion of the range of banking services and branch network, a substantial increase in capital and assets of banks, high positive dynamics of changes in key indicators of their activities, large-scale presence of foreign participants, the emergence of large private important banks, and so on. The crisis of 2008-2009 has led to significant changes in the banking system, which is reflected in its slower development, the fall of the key indicators, the reduction of the branch network of banks and the nationalization of some of them. At the present stage,the Ukrainian banking system is still feeling the effects of the crisis, and in fact it is still at the stage of post-crisis recovery.

The article investigates the formation of the legal framework of the banking system of Russia, namely, the legal requirements that affect itsfinancial soundness and stability. The lack of legislative requirements for the establishment of a new banking system, to such concepts as the share capital, legal reserve, insurance and provident funds, training managers, led to the problem of the banking system, which was quickly formed a low capitalization of banks. In this regard, the article examines the laws that increase the capital requirements of banks and the withdrawal from the market of banking services to the insolvent credit institutions which do not meet the requirements of the law. We analyze the current level of capitalization of the banking system and compliance set by the banking sector problems of economic development. It is proposed to further improve the legal regulatory framework in the direction of increasing the reliability and stability of the banking system in Russia. ; The article investigates the formation of the legal framework of the banking system of Russia, namely, the legal requirements that affect itsfinancial soundness and stability. The lack of legislative requirements for the establishment of a new banking system, to such concepts as the share capital, legal reserve, insurance and provident funds, training managers, led to the problem of the banking system, which was quickly formed a low capitalization of banks. In this regard, the article examines the laws that increase the capital requirements of banks and the withdrawal from the market of banking services to the insolvent credit institutions which do not meet the requirements of the law. We analyze the current level of capitalization of the banking system and compliance set by the banking sector problems of economic development. It is proposed to further improve the legal regulatory framework in the direction of increasing the reliability and stability of the banking system in Russia.

Предмет. В связи с совершенствованием требований к информационной безопасности банковских операций рассматриваются важные изменения в области законодательного регулирования электронных расчетов и новые модели управления системами безопасности, которые позволяют снизить риски возможных потерь при осуществлении электронных расчетов. Цели и задачи. Цель работы показать изменения в области законодательного регулирования электронных расчетов в свете применения стандарта Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения (СТО БР ИББС-1.0-2014)» и разработанных рекомендаций в области стандартизации РС БР ИББС-2.6-2014 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Обеспечение информационной безопасности на стадиях жизненного цикла автоматизированных банковских систем». Раскрыть направления совершенствования управления безопасностью электронных расчетов на основе систем управления качеством безопасности расчетов, что позволит повысить степень защищенности кредитной организации в сфере информационных технологий и сделает более стабильным банковский бизнес. Методология. В работе проанализированы различные аспекты информационной безопасности банковской деятельности, определены наиболее эффективные системы управления информационной деятельностью в коммерческих банках. Результаты. Приведены предложения, направленные на совершенствование информационной безопасности и средств ее защиты в коммерческих банках, которые связаны с определением информационных и технических ресурсов, подлежащих защите, выявлением потенциально возможных угроз и каналов утечки информации, проведением оценки уязвимости и рисков информации при имеющемся множестве угроз и каналов утечки, определением требований к системе защиты, выбором средств защиты информации и их характеристик, внедрением и организацией использования выбранных мер, способов и средств защиты, осуществлением контроля за целостностью системы защиты информации. Вывод. В условиях усиления экономических санкций значительно повышаются требования к обеспечению информационной безопасности электронных расчетов, что позволяет повысить надежность банковского бизнеса в России. ; Importance Considering the changes in requirements to the information security of banking transactions, the research overviews important amendments to legislative regulation of electronic payments, and new models for managing security systems, which allow mitigating risks of possible losses when making electronic payments. Objectives The research strives to reflect the changes in legislative regulation of electronic payments assuming that the Bank of Russia's standard Ensuring the Information Security of Entities Operating in the Banking System of the Russian Federation is applied. The article discloses areas for improving the electronic-payment security management systems on the basis of payment security quality management, thus increasing the security of the credit institution in terms of information technologies and making the banking business more sustainable. Methods The research analyzes various aspects of information security in banking, and determines the most effective systems for managing the information security in banking. Results I present my proposals for improving the information security and ways to keep it in commercial banks. For this, it is necessary to identify information and technological resources to be protected, potential threats and data leakage channels; assess susceptibility and risks of information considering threats and data leakage channels; determine requirements to the protection system; to choose data protection means and their characteristics; organize and enforce the measures, methods and means of protection; control the data protection system integrity. Conclusions and Relevance I conclude that tightened economic sanctions considerably increase requirements to information security of electronic payments, thus making the banking business in Russia more reliable and safe.

The article deals with the banking system ofIran, made a more detailed analysis, based on the classification of banks – participants of the internal market of credit resources. In particular, indicators of banks' assets, assess the adequacy of coverage obligations, we consider a system of quality control assessment, work with different types of risks. The authors noted the specific situation in which the state banks wereIran, as a result of the government through these programs, the development of various sectors of the economy that actually makes them exist in a non-competitive environment, in comparison to private banks. ; В статье рассматривается банковская система Ирана, сделан более детальный анализ, исходя из классификации банков – участников внутреннего рынка кредитных ресурсов. В частности показатели актива банков, проведена оценка достаточности покрытия обязательств, рассмотрена система оценки качества управления, работа с различными видами рисков. Авторами отмечена специфическая ситуация, в которой оказались государственные банки Ирана, в результате реализации правительством через них программ развития различных отраслей экономики, что фактически заставляет их существовать в неконкурентной среде, в сравнении с частными банками.

Предмет/тема. Российская экономика, не выдержав «стресс-тестирования» совокупности воздействовавших на нее в 2014 г. факторов, начала 2015 г. в фазе кризиса. Сильное падение платежеспособности российской валюты, в том числе и под воздействием спекулятивных операций на финансовом рынке в совокупности с наложением санкций со стороны Европейского союза на ряд крупнейших банковских организаций страны, привели к серьезным проблемам в банковском секторе. Правительство Российской Федерации, реализуя очередной антикризисный план, предусмотрело выделение финансовых средств из Резервного фонда РФ нескольким кредитным организациям в рамках оказания им государственной поддержки. Банк России в целях обеспечения устойчивого функционирования финансовой системы усиливает контроль над ее участниками, придавая некоторым из них статус системно значимых организаций. Цели/задачи. Целью данной работы является исследование института системно значимых кредитных организаций, определение степени их влияния на обеспечение стабильности функционирования банковской системы. Методология. В работе использовались методы компаративистики при изучении существующих подходов к определению системно значимых финансовых институтов в науке и практике, осуществлен анализ правовой регламентации системно значимых кредитных организаций в Российской Федерации. Выводы/значимость. Сделаны выводы о том, что выделение в российском банковском секторе системно значимых кредитных организаций способствует в совокупности с другими мерами макропруденциальной политики обеспечению стабильности банковской системы в целом, а также повышает устойчивость функционирования самих «системных» организаций в частности. Значимость результатов исследования заключается в выявлении преимуществ, появляющихся у организации после включения ее в категорию системно значимых (получение государственной поддержки и большая степень доверия клиентов), а также анализе дополнительных требований, предъявляемых к «системным» организациям (усиление надзора со стороны Банка России, ужесточение нормативов ликвидности и достаточности капитала и др.). ; Importance Under the pressure of the so-called stress testing factors, which influenced the Russian economy in 2014, the situation turned into crisis in the beginning of 2015. A dramatic fall in the national currency value caused, inter alia, by speculative operations in the financial market, and the sanctions of the European Union against major Russian banks resulted in serious problems in the banking sector. The latest bailout plan of the Government of the Russian Federation came with the State backing of financial establishments through allocating funds from the Reserve Fund. To maintain sustainable functioning of the financial system, the Central Bank of the Russian Federation strengthens control over its participants and assigns the systematically important status to some of them. Objectives The main objective is to research the institution of systematically important banks and estimate the level of its influence on sustainable functioning of the banking system. Methods We applied comparative methods while studying the approaches to determining systematically important financial institutions that are available in science and in practice. We also analyzed laws and regulations on systematically important banks in Russia. Conclusions and Relevance The institution of systematically important banks in the Russian banking sector, as well as other macroprudential measures are critical to maintain the stability of such organizations and the banking system as a whole. We have found out the benefits such organizations get after they are assigned to the systematically important category, i.e. State aid and higher level of customer confidence. The performed analysis of additional requirements to such organizations (tougher supervision on the part of the Central Bank of Russia, tighter liquidity and capital adequacy ratios, etc.) contributes to the relevance of the study.

В статье рассмотрены ключевые мероприятия в сфере урегулирования финансовых отношений, проводимые Советской властью в России в период создания основ экономики нэпа. На основе анализа нормативно-правовых актов и проводимых государством мероприятий раскрывается нетривиальный подход законодателя к проблемам урегулирования экономических отношений. Подчеркнут дуалистический характер нэпа в целом и комплекса реформ в сфере финансов и кредита в частности. ; The author studies key financial regulatory measures taken by the Soviet government to create the basis for the New Economic Policy. He analyzes legal acts and measures taken by the government to highlight the original approach of lawmakers to the issues of regulating economic relations. The author also stresses the dualistic character of the New Economic Policy in general as well as the finance and credit system in particular.

Тезисы настоящего доклада посвящены стремительному и всеохватывающему процессу распространения кипрского сценария санации банков. Примененный там механизм получил название «инструмент bail-in». Его уникальность заключается в том числе в необходимости гармонизации зарубежного и отечественного законодательства о санации банков. В связи с этим автор счел актуальным исследовать проблемы и перспективы внедрения данного инструмента в России, обозначить необходимые концептуальные изменения законодательства о системе страхования вкладов и санации банков. ; The report is devoted to a rapid and inclusive process of Cyprus banks resolutions. The mechanism applied is referred to as "bail-in". Its uniqueness lies, inter alia, in the necessity to harmonize foreign and domestic legislation on bank resolution. To that end, the author feels it urgent to explore the problems and perspectives of implementation of this instrument in Russia, and to determine necessary conceptual changes of legislation on bank deposit insurance system and banks resolutions.

Обсуждается проблема оппортунизма экономических агентов как одна из базовых поведенческих характеристик в новой институциональной экономической теории. В условиях институциональных трансформаций последних десятилетий в России разнообразные формы оппортунистического поведения получили широкое распространение. Одним из ярких проявлений оппортунизма экономических агентов последних лет стало поведение банков в период кризиса 2008-2009 годов. Целью настоящей статьи является выявление источников возникновения оппортунистического поведения, а также идентификация его элементов на примере банковской системы России. Автором рассматриваются современное состояние и проблемы банковского сектора под углом выявления источников оппортунистического поведения. Раскрывается тезис о взаимосвязи между источниками оппортунизма и его специфическими формами в банковской системе. ; The article studies the problem of opportunistic behavior as one of the basic behavioral characteristics of the new institutional economics. Over the last decades various forms of opportunistic behavior have become widely spread in different sectors of Russian economy. One of the most vivid examples of that were the actions of Russian commercial banks during the crisis of 2008-2009. The aim of the article is to identify the opportunities and sources for opportunistic behavior and its elements on the example of the Russian banking sector. The author studies the current state and the problems of Russian banking system for the purpose of finding out sources of opportunistic behavior. The article argues that there are direct dependences between sources of opportunism and its specific forms in the banking sector.

Статья посвящена анализу структуры мировой банковской системы как основного звена системы мирохозяйственных связей в условиях нарастающих темпов роста глобализации. Рассмотрен феномен двойственного характера влияния глобали-зационных процессов на устойчивое развитие экономики в различных странах. Представлен обзор распределения основных потоков банковского капитала в современном мире. Определены дисбалансы в мировой банковской системе. Формирование целостной сбалансированной мировой банковской системы в условиях естественно-стихийного развития путь перехода на качественно новый этап развития мировой экономики. ; This article describes the analysis of the structure of the global banking system as the main part of the system of the world economic relations in the conditions of the globalization increasing economic growth. Explanation of the concept "global banking system" is given; its main elements are identified. The phenomenon of the dual nature of the impact of globalization processes on the sustainable development of the economies of the world is defined. Economic globalization in the world economic development is not only a kind of wealth booster, but also stimulator of challenges, threats and damages the world economic community faces. The essence of the supranational level and the need for supranational regulation of the global economy in the face of international organizations becomes apparent on the background of these processes. If markets become global, the failures of the markets will become global and regulation will be implemented optimally at the global level. One of the features of the current economic globalization is that the leading role transfers from the real economy to the financial system. The financial sector, global in scale, and the banking sector in particular, as a "nervous" system of the international economy gains dynamism of the development. Until recently, economic events, especially the global financial crisis of 2008-2009, political decisions on the world stage worsen the problem of global imbalances. Less developed countries are highly vulnerable in relation to the growing influx and at a certain stage of the stream homewards. The main directions of the bank-international capital flows are emphasized, owing to which imbalances in the global banking system are identified. The role of national regulators in the globalized world is emphasized, in spite of the fact that regulation at the national level is contrary to the approaching of a qualitatively new stage in the global economy, it is of utmost importance for the sustainable development of the economy at present. Formation of an integral balanced global banking system under the conditions of spontaneous development is the main stage of transition to a qualitatively new stage of the world economy development, to a higher level of economic unity of the world, but for the present one may speak of it only in theory. Right now it is necessary to take into account the ambiguity and multidirectional influence of transformation processes on the economies of different groups of countries in terms of the increasing growth rate of globalization.

В России термин «холдинг» нельзя назвать вполне правовым, так как нет единого нормативного акта о холдингах. В действующем законодательстве термин встречается редко, в том числе касательно банковских холдингов и групп (Закон «О банках и банковской деятельности»). Точного определения понятия «холдинг» до сих пор нет. Таким образом, есть потребность в исследовании данного понятия и систематизации информации о банковских холдингах и холдингах в целом.В статье предлагаются результаты анализа нормативно-правового регулирования и практика формирования банковских холдингов современной России. Кроме того, выявлены критерии принятия решений при формировании банковских холдингов и проведена оценка стратегии их развития.Учитывая существенную необходимость в унификации и стандартизации правового регулирования формирования и деятельности холдингов, в частности банковских, результаты проделанного автором анализа могут быть использованы в процессах разработки и реализации политики формирования банковских холдингов в современной российской практике.In Russia the term "holding" is not entirely legal since there is no uniform regulation of holding companies in Russia, which governs their activities. The term is rarely found in existing legislation, for example, concerning bank holding companies and groups (the Law "On Banks and Banking Activity"), but the precise definition of the concept of "holding" is still not there. Thus, there is a need to study this concept and systematization of information on bank holdings and holdings as a whole.The article presents the results of the analysis of normative-legal regulation and practice of the formation of Bank holding companies in modern Russia.In addition, the article identifies criteria decision making in the formation of Bank holding companies, as well as an assessment of their development strategy.Considering the significant need for unification and standardization the legal regulation of the formation and activity of holdings, in particular bank holding companies, the results of the analysis can be used in the processes of policy development and implementation of formation of Bank holding companies in the modern Russian practice.

Целью настоящей статьи является рассмотрение современного состояния, проблем и перспектив развития системы противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма в контексте евразийской интеграции, новых вызовов для банковской системы России, путей оптимизации противодействия отмыванию преступных доходов в банковской системе России.Предмет исследования риски вовлечения банков в незаконные финансовые операции в условиях региональной интеграции и меры по их минимизации.В работе проведен анализ основных схем реализации риска отмывания преступных доходов в трансграничных банковских операциях на евразийском пространстве, выявлены причины повышения этого риска в интеграционных процессах на евразийском пространстве.Сделан вывод о необходимости учета риска отмывания преступных доходов в интеграционной политике государств членов ЕАЭС и органов ЕАЭС, сформулированы предложения по минимизации риска вовлечения банков в незаконные финансовые операции в условиях региональной интеграции. ; The purpose of the paper is to review the current state, problems and development prospects of the system for the anti-money laundering and counter-terrorism financing in the context of the Eurasian integration, new challenges for the Russian banking system and methods of anti-money laundering optimization in the Russian banking system.The subject of research concerns the risks of banks involvement into illegal financial transactions under the conditions of regional integration and measures to minimize them.The paper analyzes risk-based scenarios of criminal money laundering in cross-border banking transactions in Eurasia and reveals the causes of the increased risk exposure in integration processes in the Eurasian space.It is concluded that the risk of money laundering must be accounted for in the integration policies of EAEU member countries and EAEU government bodies; proposals to minimize the risk of banks involvement into illegal financialtransactions under the regional integration conditions are formulated.